Marin County Real Estate

Für die meisten Menschen den Kauf eines Hauses beinhaltet eine doppelte finanzielle whammy.

Zuerst müssen Sie einen Haufen Geld für die Anzahlung und Schließen Kosten zusammenzubauen. Dann müssen Sie zu überzeugen, eine Bank zu leihen Sie ein noch schwindelerregende Summe - in der Regel 80 Prozent oder mehr des Kaufpreises.

Also der erste Schritt, noch bevor Sie die eigentliche Jagd beginnt für eine Immobilie, sollte es sein, Ihre Finanzen in Ordnung zu.

Starten Sie mit Ihrer Kreditkarte

Credit Berichte sind von den drei großen Auskunfteien, Experian, Equifax und TransUnion gehalten. Unter anderem zeigen sie, ob Sie sind gewöhnlich mit der Zahlung säumige und ob Sie in schweren Kredit-Probleme in der Vergangenheit laufen.

Ein Kredit-Score ist eine Zahl von Fair Isaac berechnet auf der Informationen in Ihrer Kredit-Bericht. Sie haben drei verschiedene Kredit-Scores, einer für jede Ihrer Kredit-Berichte.

Eine niedrige Kredit-Score können Sie Ihre Chancen für das Erhalten der besten Zinssatz, oder sich die Finanzierung überhaupt zu verletzen. So erhalten Sie eine Kopie Ihrer Berichte und wissen, dass Ihr Kredit-Scores. Versuchen Sie Fair Isaac MyFICO.com, die nach oben von $ 50 Gebühren für alle drei Berichte und Noten.

Fehler sind keine Seltenheit. Falls ja, müssen Sie die Agenturen direkt kontaktieren, um sie zu korrigieren, dies kann zwei oder drei Monaten zu beheben. Wenn der Bericht korrekt ist, zeigt aber die Probleme der Vergangenheit, bereit, sie auf ein Darlehen Offizier zu erklären.

Wissen was Sie sich leisten

Als Nächstes müssen Sie bestimmen, wie viel Haus Sie sich leisten können. Sie können mit einem der zahlreichen Web-Rechner starten. Für eine genauere Zahl, zu bitten, von einem Kreditgeber im Voraus genehmigt werden, wird sich an Ihrem Einkommen, Schulden und Kredite suchen, um die Art von Darlehen, die in deiner Liga ist zu bestimmen.

Die Faustregel hier ist es, für ein Haus wollen, dass die Kosten etwa zwei-und-ein-halb-fache Ihres Brutto-Jahresgehalt. Wenn Sie erhebliche Kreditkartenschulden oder sonstige finanzielle Verpflichtungen wie Alimente oder sogar ein teures Hobby haben, dann müssen Sie unter Umständen Ihre Sehenswürdigkeiten niedriger gesetzt.

Eine weitere Faustregel: Alle Ihre monatlichen Zahlungen nach Hause sollte nicht mehr als 36 Prozent Ihres monatlichen Bruttoeinkommens.

Die Größe Ihrer Anzahlung wird auch bestimmen, wie viel Sie sich leisten können.

Line Up Cash-

Wenn Sie nicht bereits haben, müssen Sie kommen mit Bargeld für Ihre Anzahlung und Kosten schließen. Die Kreditgeber wollen 20 Prozent der zu Hause den Preis als Anzahlung zu sehen. Wenn Sie legen es zB vor mehr als das, kann der Kreditgeber bereit sein, einen größeren Kredit zu genehmigen. Wenn Sie weniger haben, müssen Sie für Kredite, die Sie unterbringen kann zu finden.

Verschiedene private und öffentliche Organisationen - einschließlich Fannie Mae, Freddie Mac, die Federal Housing Administration, und dem Department of Veterans Affairs - bieten geringe Anzahlung Hypotheken durch Banken und Hypothekenbanken. Wenn Sie zu qualifizieren, ist es möglich, so wenig wie 3 Prozent im Vorfeld zu bezahlen. Für weitere, lesen Sie in ihre Websites bei Fanniemae.com oder Freddiemac.com.

Eine Warnung: Mit einer Anzahlung unter 20 Prozent, werden Sie wahrscheinlich eingereicht, die für private Hypothek Versicherung, ein Sicherheitsnetz zum Schutz der Bank, falls Sie Zahlungen nicht zu zahlen. PMI fügt etwa 0,5 Prozent der gesamten Kreditsumme auf Ihre Hypothek Zahlungen für das Jahr. Wenn Sie also $ 200.000 zu finanzieren, wird Ihr PMI 1.000 $ jährlich kosten.

Zunehmend aber werden die Kreditgeber geben qualifizierten Käufern die Möglichkeit, mit "Huckepack-Kredite", um einen Teil eines Heims Anzahlung zu decken und nicht zu zahlen und PMI. Diese zweite Darlehen sind in der Regel in Form eines Home-Equity-Darlehen oder Kreditlinie für 10 Prozent bis 15 Prozent der im Haus vorhandenen Kaufpreises.

Sobald Sie die Anzahlung betrachtet, stellen Sie sicher, Sie haben genug, um Gebühren und Abschlusskosten zu decken haben. Dies umfasst die Beurteilung Gebühr, Kredit-Gebühren, Anwaltskosten, Prüfungsgebühren und die Kosten für einen Titel suchen. Sie können leicht bis zu mehr als 10.000 Dollar - und oft bis 5 Prozent der Kreditsumme führen.

Wenn Ihr verfügbares Bargeld nicht deckt Ihre Bedürfnisse, haben Sie mehrere Möglichkeiten. Erstmalige Hauskäufer abheben können bis zu 10.000 Euro ohne Strafe von einem Individual Retirement Account, falls Sie eine haben, obwohl man Steuern auf den Betrag zahlen muss. Sie können außerdem ein Geldgeschenk von bis zu 12.000 $ pro Jahr (die Grenze für 2006) von jedem deiner Eltern, ohne selbst eine Schenkungssteuer.

Schenkungssteuern werden vom Spender, nicht der Empfänger bezahlt. (In der Tat, wenn Ihr und Ihr Ehepartner die Eltern sind beide gut betuchten, können sie Ihnen eine insgesamt $ 96.000 in einem Jahr - $ 12.000 aus jeder der vier Eltern zu jedem von Ihnen.)

Prüfen Sie, ob Ihr Arbeitgeber kann Ihnen helfen, einige große Unternehmen werden auf dem Chip im Anzahlung oder Ihnen helfen, einen zinsgünstigen Kredit von ausgewählten Kreditgebern. Sie können auch auf eine 401 (k) oder ähnliche Pensionsplan für ein Darlehen von dir.