Marin County Real Estate

Si usted está comprando una casa o refinanciar, de solicitar una hipoteca es un gran paso. Utilice nuestro Hipoteca Glosario Condiciones para ayudar a entender cada paso del proceso. El glosario de la terminología de préstamos hipotecarios define una variedad de términos utilizados por los oficiales de crédito y los profesionales de bienes raíces. Añadir nuestra hipoteca Glosario términos a sus favoritos para un rápido vistazo-ups a través de su proceso de solicitud de hipoteca.

• Costo de los Fondos del Distrito 11
  Una publicación mensual del costo de los fondos de índice de la FAO (COFI), que refleja la tasa de interés promedio ponderado pagado por 11 de Federal Home Loan Bank District instituciones de ahorro para el ahorro y cuentas corrientes. El distrito 11 abarca Arizona, California y Nevada. El índice se publica en el último día del mes y refleja el costo de fondos para el mes anterior.
• Aceleración de la Cláusula
  La cláusula en una hipoteca o escritura de fideicomiso que estipula que toda la deuda se debe de inmediato en caso de incumplimiento hipotecario en virtud de los términos del contrato.
• Coste de adquisición
  En virtud de un préstamo de la FHA, el precio de compra o valor de tasación de la propiedad, más los costos de cierre estimados.
• Hipoteca de Tasa Ajustable (ARM)
  Una hipoteca en la cual se ajusta la tasa de interés periódicamente en base a un índice. También se llama una hipoteca de tasa variable.
• Ajuste de la fecha
  La fecha de los cambios de tipos de interés en un ARM (hipoteca de tasa ajustable).
• Ajuste del intervalo de
  Para una hipoteca de tasa ajustable, el tiempo entre los cambios en la tasa de interés. Los intervalos de ajuste más comunes son uno, tres o cinco años.
• Base contable ajustado
  El precio de compra de una propiedad más las mejoras de capital menos la depreciación acumulada, en su caso, a la fecha de la venta.
• Amortización
  Literalmente, a "matar" (raíz: mort) el saldo de un préstamo mediante pagos iguales en un horario regular (generalmente mensual). Los pagos están estructuradas de modo que el prestatario paga intereses y principal con cada pago igual.
• Tasa de Porcentaje Anual (APR)
  Una cifra que indica el costo total anual de una hipoteca según lo expresado por la tasa real de interés que se paga. El APR incluye la tasa de interés base, los puntos, y cualquier otro add-on cuotas del préstamo y los costos. Como resultado, el APR es siempre mayor en la tasa de interés que las cotizaciones de los prestamistas de la hipoteca, pero da una imagen más precisa del costo probable del préstamo. Tenga en cuenta, sin embargo, que la mayoría de las hipotecas no se llevan a cabo para sus términos completos del año 15 o 30, por lo que la tasa efectiva anual es superior a la citada abril debido a que los puntos y comisiones de préstamos se extienden a lo largo de un menor número de años.
• Anualidad
  Una serie de pagos de los recibos de ingresos durante un período de años.
• Aplicación
  A solicitud de la hipoteca requiere que los prestatarios a presentar información sobre sus ingresos, ahorros, bienes, deudas, y mucho más.
• Cuota de Inscripción
  La comisión cobrada por el prestamista al prestatario para solicitar un préstamo. El pago de esta tasa no es garantía de que un préstamo sea aprobado. Algunos prestamistas pueden aplicar el costo de la tarifa de aplicación a los costos de cierre determinados.
• Evaluación
  La determinación del valor de la propiedad basada en la información de ventas recientes de propiedades similares.
• Valoración
  La determinación del valor de una propiedad con el propósito de los impuestos.
• Préstamo asumible
  Estos préstamos pueden ser transmitidos a un vendedor de una vivienda al comprador. El comprador "asume" todos los pagos pendientes.
• Asunción
  Comprar una propiedad y asumiendo la responsabilidad de la hipoteca de salir.
• Apreciación
  El aumento de valor de la propiedad debido a las fluctuaciones en el mercado, la inflación, et al.
• Activos
  Los objetos de valor, gravados o no, propiedad de una persona, empresa o entidad.
• Hipoteca asumible
  Una hipoteca que ofrece para un comprador para "asumir" todos los pagos pendientes, cuando una casa se vende. Generalmente, el comprador debe cumplir con las normas de calificación para asumir un préstamo.
• Hipoteca reembolsable al vencimiento
  Se comporta como una hipoteca de tasa fija por un número determinado de años (normalmente cinco o siete) y luego debe ser pagado en su totalidad en un solo pago "global". Préstamos del globo son muy populares con los que espera vender o refinanciar su propiedad dentro de un período definido de tiempo.
• Globo de pago
  La suma global final que se paga al final de la hipoteca de globo.
• Quiebra
  Una táctica que los individuos utilizan para hacer sus necesidades de las deudas y / o pasivos, cuando ya no son capaces de pagar. La forma más común de bancarrota individual es un capítulo 7, cuando un individuo se libera de la mayoría de los otras deudas. Los prestatarios que se han sometido a declaración de quiebra no puede calificar para "A" los préstamos de papel hasta después de dos años después de la declaración y el restablecimiento del crédito.
• Mejor Fe Estimación
  Una estimación de los costos totales para obtener un préstamo de bienes raíces, que se da a los prestatarios antes del cierre.
• Contrato de venta
  Un documento escrito que transfiere un título de propiedad personal.
• Hipoteca Quincenal
  Pagos de préstamos hipotecarios, que requiere un pago mensual, el doble de rendimiento trece pagos al año en lugar de doce. Esto reduce significativamente el tiempo se paga un director de fuera.
• Blanket Mortgage
  Una hipoteca asegurada por la pignoración de más de una propiedad o una garantía.
• Valor en Libros
  Los costos de adquisición menos la depreciación acumulada.
• Corredor
  Un individuo en el negocio de ayudar a organizar la financiación o la negociación de los contratos de un cliente, pero que no se prestará el dinero a sí mismo. Los corredores suelen cobrar una tarifa o recibir una comisión por sus servicios.
• Préstamo Puente
  Un préstamo sobre el valor asegurado para resolver problemas a corto plazo de financiación.
• Presupuesto Hipoteca
  Una hipoteca que incluye una porción de los impuestos y seguros, así como capital e intereses.
• Buydown
  Permite que se harán préstamos a tasas de interés menor a la de mercado mediante el pago de front-end de los descuentos. La tasa de interés se baja por un período temporal, por lo general de uno a tres años. Para adquirir este descuento, una suma fija y se mantiene en una cuenta que se utiliza para complementar el pago mensual del prestatario. Después del periodo de descuento, el pago se calcula como la tasa de la nota.
• Deuda Exigible
  Un título de deuda en donde el emisor tiene el derecho de redimir la seguridad a un precio determinado en o después de una fecha determinada, pero antes de la fecha establecida de vencimiento final.
• Gorras
  Un porcentaje que se importe en el que una hipoteca de tasa ajustable puede ajustar cada período de ajuste. Para los préstamos ajustables, las tapas suelen ser citado como dos números, como en 2.6. El primer número indica la cantidad de un préstamo puede ajustar en cada período de ajuste, mientras que el segundo número indica la cantidad de un préstamo puede ajustar el largo de su vida.
  Los préstamos, como el ajustable 3/1 y 1.5 que tienen un período fijo inicial se citan con 3 números como en el 3/2/6, lo que significaría que el primer ajuste puede ser hasta un 3%, los ajustes posteriores tienen un límite de 2 % cada uno, y el tope de por vida es de 6%.
  Dos pasos préstamos se cotizan con un único límite, que es la cantidad por la cual el préstamo puede ajustar en su fecha de ajuste individual.
• Préstamo a años anteriores
  Un préstamo en el que un vendedor se compromete a financiar un comprador para completar una venta de la propiedad.
• Certificado de Elegibilidad
  Un veterano de la prueba del derecho para un préstamo VA garantizado.
• Certificado de Valor Razonable (CRV)
  Una valoración que se ha realizado en una propiedad que está siendo pagado por un préstamo de la VA. Después de que el inmueble ha sido tasado, la Administración de Veteranos emita un CRV.
• Clear Title
  Un título que está libre de gravámenes o de cualquier cuestión jurídica en cuanto a la titularidad de la propiedad.
• Cierre
  Los arreglos finales para la transferencia de título de propiedad, así como asignar los cargos y créditos.
• Costos de Cierre
  Los costos de cierre son cargos pagados por el prestatario, cuando una propiedad es comprada o refinanciada. Los costos incurridos incluyen una cuota de originación del préstamo, puntos de descuento, honorario de la valoración, búsqueda de título, seguro de título, la encuesta, los impuestos, tasa de grabación de escritura, y los gastos de informe de crédito. Todos los costos de cierre se dividen en "no recurrentes", y "prepago". Los cargos no recurrentes son los elementos que se pagan una sola vez por un préstamo se obtuvo o compró una propiedad, como una comisión de apertura del préstamo. Pre-pago son los cargos que se repiten en el tiempo, como el seguro y los impuestos de propiedad. Estos se resumen en el estimado de buena fe.
• Nube
  Reclamación o gravamen, que, si es válido, afectaría o poner en peligro el título del propietario propiedad.
• Colateral
  Propiedad, mueble o inmueble, se comprometió como garantía para respaldar una promesa. En un préstamo hipotecario, la propiedad se considera garantía de que puede ser revocada si el préstamo no es pagado de acuerdo a los términos de la hipoteca o escritura de fideicomiso.
• Compromiso
  Una carta escrita de un acuerdo que detalla los términos y condiciones por los cuales el prestamista y el prestatario se prestan a contratar préstamos para financiar una vivienda.
• Conforme Préstamo
  Un préstamo de hasta e incluyendo $ 417.000 en el territorio continental de Estados Unidos (Alaska y Hawaii límites son más altos).
• Préstamos de construcción
  Un préstamo a corto plazo para financiar el costo de la construcción. Los avances de los fondos de los prestamistas a la constructora a medida que progresa el trabajo.
• Hipoteca convencional
  Un préstamo hipotecario que se obtiene sin ningún tipo de garantías adicionales para el pago, tales como seguro de la FHA, VA garantías o seguros privados. Esto se da generalmente en un 80% del préstamo-a-valor.
• Conversión
  El derecho de un prestatario para convertir un préstamo ajustable o un globo en un préstamo fijo. La columna de la opción de conversión en las mesas con globos kw.monstermoving.com indica el derecho de un prestatario para convertir el préstamo del globo.

Las opciones posibles son las siguientes ...

Opción
Descripción

No está disponible
Prestatario no podrá convertir este préstamo.

Deberán volver a calificar
Borrower May Convert But Must Re-qualify. Conversion Fee Applies

Auto-calificar
Prestatario puede convertir y se califica automáticamente. Cuota de conversión se aplica

Préstamo de crédito
Un préstamo de crédito es un préstamo hipotecario que se emite sólo en la fortaleza financiera de un prestatario, sin gran respeto por las garantías.

• Crédito Siniestralidad
  La proporción de las pérdidas relacionadas con créditos a la cantidad en dólares de MBS y las hipotecas totales de propiedad de la corporación.
• Calificación Crediticia
  Los prestatarios son calificados por los prestamistas de acuerdo a la solvencia o el perfil de riesgo del prestatario. Las calificaciones crediticias se expresan en las calificaciones con letras como A, B, o C +. Estas calificaciones se basan en varios factores tales como historial de pago del prestatario, las ejecuciones hipotecarias, quiebras y cancelaciones. No hay ciencia exacta a la calificación crediticia de un prestatario y distintos prestamistas pueden asignar diferentes grados al mismo prestatario.
• Los gastos relacionados con el crédito
  La suma de los gastos de redimir una hipoteca además de la provisión para pérdidas.
• Las pérdidas relacionadas con el crédito
  La suma de los gastos de redimir una hipoteca, además de amortizaciones.
• Informe de Crédito
  Un informe de un posible prestamista sobre la situación crediticia de un prestatario potencial. Se utiliza para ayudar a determinar la solvencia. La información relativa a la morosidad, impagos, quiebras o aparecerá aquí.
• Deuda-ingresos (DTI)
  La proporción de la deuda mensual total de los ingresos mensuales agregado.
• Escritura
  Un documento legal que afecta a la transferencia de la propiedad de bienes raíces del vendedor al comprador.
• Escritura de Fideicomiso
  Sinónimo de una hipoteca. Una escritura de fideicomiso o hipoteca se obtiene, dependiendo del estado en el que el prestatario reside.
• Defecto
  El incumplimiento de pagos de un préstamo.
• Delincuencia
  Tarde o falta de pago de principal, intereses, impuestos, o de seguros.
• Depósito
  Una suma fija dada por adelantado como garantía. Un depósito se paga siempre de una mayor cantidad a pagar en el futuro. En cuanto a bienes hipotecarios y real, esto se llama el "depósito de dinero."
• Depreciación
  En bienes raíces y términos de la hipoteca, la caída en el valor de la propiedad.
• Descuento
  Diferencia entre el valor nominal de una nota o una hipoteca y el precio al que se vende el instrumento en el mercado secundario.
• Puntos de descuento
  Un término que se utiliza en los préstamos subsidiados por el gobierno, tales como préstamos FHA y VA. Se refiere a los "puntos" (uno por ciento del monto del préstamo) paga, además de la comisión de apertura de un uno por ciento del préstamo.
• Pago
  El dinero pagado por el comprador de sus propios fondos, a diferencia de la parte del precio de compra del cual se financia.
• Depósito de las Arras
  Un depósito realizado por un comprador de una casa para demostrar que son serios acerca de la compra de la propiedad.
• Servidumbre
  Dar a otras personas, distintas del titular, el acceso a una propiedad.
• Dominio Eminente
  El derecho del gobierno para tomar propiedad privada para uso público dependía del pago de su valor justo de mercado.
• Gravamen
  Cualquier derecho de retención sobre una propiedad o cualquier otra restricción que su uso, como una servidumbre de paso, un derecho o interés en una propiedad en manos de alguien que no es el propietario legal.
• Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA)
  El acto que declara la eliminación de la discriminación sobre la base de la edad, sexo y raza en las finanzas.
• Equidad
  La diferencia entre el valor actual de mercado de una propiedad y el saldo de capital de todos los préstamos pendientes.
• Escalera mecánica Cláusula
  Una cláusula en un préstamo que prevé aumentos en los pagos o intereses sobre la base de pre-determinados horarios o en un índice económico específico, como el índice de precios al consumidor.
• Depósito
  Un agente de un tercero que recibe, retiene y / o distribuye los fondos determinados elementos o documentos sobre el desempeño de ciertas condiciones. Por ejemplo, un depósito de dinero se pone en custodia hasta que se cierra la transacción. Sólo entonces puede el vendedor recibe el depósito.
• Cuenta de depósito de garantía (cuenta de la confiscación)
  Una cuenta de que un prestatario puede mantener con un prestamista, una vez una operación de compra está cerrado. Esto requiere que los prestatarios pagar más que el capital y los intereses cada mes. El excedente se depositará como garantía, que el prestamista utiliza para pagar artículos como los impuestos sobre la propiedad y seguro de vivienda al que tienen derecho. Esto elimina el número real de los pagos que un propietario tiene que preocuparse, pero no la cantidad que realmente tiene que ser pagado.
• Análisis del fideicomiso
  Un análisis realizado por un prestamista cada año a los titulares de cuentas de depósito en garantía para asegurar que la cantidad correcta de dinero se colecta para cubrir los pagos anticipados.
• Escrow Fee
  These costs cover the preparation and transmission of all home purchased-related documents and funds. Escrow fees range from several hundred to over a thousand dollars, based on the purchase price of your home. Not all states require funds to be put into escrow accounts for closing.
• Estate
  The ownership interest an individual holds in real property. This is also the sum total of all the real property and personal property owned by an individual at time of death.
• Eviction
  The legal removal of real property occupants for unlawful actions carried out by those occupants.
• Fair Credit Reporting Act
  A law that protects consumer that regulates the reporting of consumer credit by agencies and establishes procedures for correcting errors on an individual record.
• Fannie Mae (FNMA)
  The Federal National Mortgage Association is a congressionally chartered, shareholder-owned company. This organization is the nation's largest supplier of home mortgage funds.
• Fannie Mae's Community Home Buyer's Program
  A program that offers flexible underwriting guidelines to subsidize a low- to moderate-income family's purchase of a home. The program usually decreases the total amount of cash needed to purchase a home.
• Federal Housing Administration (FHA)
  An agency under the US Department of Housing and Urban Development (HUD), it insures loans made by approved lenders to qualified borrowers, in accordance with its regulations.
• Fees
  Up-front costs associated with a loan. Clicking on the word VIEW shown under the “Fees Detail” column on the quotes results page will display detailed information about the financial institution's fees and requirements pertaining to that rate.
• Fee Simple
  The best title that one can obtain; unqualified and conveys the highest bundle of rights.
• FHA Loan
  A government-backed mortgage loan supported by the US FHA and the Department of Housing and Urban Development (HUD).
• Finance Charge
  The total dollar amount your loan will cost you. It includes all interest payments for the life of the loan, any interest paid at closing, your origination fee and any other charges paid to the lender and/or broker. Appraisal, credit report and title search fees are not included in the finance charge calculation.
• Firm Commitment
  A lender's agreement to provide a loan to a specific borrower on a specific property.
• First Mortgage
  A mortgage that has priority over other mortgages.
• Fixed-Rate Mortgage
  A mortgage where the interest rate does not change for the life of the loan.
• Flotar
  Between the time of application and closing, a borrower may choose to bet on interest rates decreasing by electing to float. Floating is essentially choosing not to lock the interest rate. Since it is the borrower's responsibility to lock his or her rate before (or at) closing, choosing to float is considered risky and may result in a higher interest rate. Request information from your lender regarding lock procedures.
• Forbearance
  The postponement for a limited time of a portion or all the payments on a loan when a borrower is delinquent.
• Juicio hipotecario
  A legal procedure in which real estate is sold by the lender to pay a defaulting borrower's debt.
• 401(K)/403(B)
  An investment plan sponsored by employers that allows individuals to set aside tax-deferred income for retirement or emergency purposes. A 401(k) applies to private corporations, while a 403(b) applies to non-profit organizations.
• 401(K)/403(B) Loan
  A loan that can be taken against the amount accumulated in the 401(k)/403(b) plans, if so allowed by the plan administrator. Loans against these plans are an acceptable source of down payment for most types of other loans.
• Good Faith Estimate
  An estimate of charges which a borrower is likely to incur in connection with a loan closing.
• Government Loan
  A type of mortgage insured by the FHA (Federal Housing Authority), VA (Veteran's Administration), or RHS (Rural Housing Authority).
• Government National Mortgage Association (Ginny Mae)
  Provides funds for government loans and takes over special assistance and liquidation functions of Fannie Mae.
• Grace Period
  A time allowed, usually 15 days, for making late payments without a penalty.
• Grantee
  The person to whom an interest in real property is conveyed.
• Grantor
  The person conveying an interest in real property.
• Gross Monthly Income
  The total amount the borrower earns per month, not counting any taxes or expenses. Often used in calculations to determine whether a borrower qualifies for a particular loan.
• Hard-Money Mortgage
  Cash loan to a borrower.
• Hazard Insurance
  A form of insurance in which the insurance company protects the insured from certain losses, such as fire, vandalism, storms and certain other natural causes.
• Home Equity Conversion Mortgage (HECM)
  Also known as the reverse annuity mortgage. This mortgage provides that instead of making payments to a lender, the lender makes payments to the individual. Older homeowners are able to convert home equity into cash this way, in the form of monthly payments. Borrowers don't qualify on the basis of income, but on the value of his or her home. Such a loan does not have to be repaid until the borrower no longer occupies the property.
• Home Equity Line of Credit
  A mortgage loan in second position that allows a borrower to obtain cash drawn against home equity, up to a certain amount.
• Home Inspection
  A thorough assessment by a professional regarding the structural and mechanical condition of a property.
• Homeowner's Insurance
  An insurance policy that combines personal liability insurance and hazard insurance for a home and its contents.
• Homeowner's Warranty
  An insurance policy that is purchased by a buyer that covers certain repairs, should they be necessary over a certain period.
• Housing Ratio
  The ratio of the monthly housing payment to total gross monthly income. Also called Payment-to-Income Ratio or Front-End Ratio.
• HUD
  Department of Housing and Urban Development; regulates Fannie Mae and Ginny Mae.
• Hybrid Financing
  The joining together of two forms of finance, such as combining a convertible loan with a participation loan, under which the lender has the right at loan maturity to convert the debt to a 50 percent ownership in the property.
• Índice
  A published interest rate against which lenders measure the difference between the current interest rate on an adjustable rate mortgage and that earned by other investments (such as one- three-, and five-year US Treasury Security yields, the monthly average interest rate on loans closed by savings and loan institutions, and the monthly average Costs-of-Funds incurred by savings and loans), which is then used to adjust the interest rate on an adjustable mortgage up or down.
• Interés
  Consideration in the form of money paid for the use of money, usually expressed as an annual percentage. Also, a right, share, or title in property.
• Interest Only
  A term loan arrangement calling for payments of interest only, not to include any amount for principal.
• Tasa de interés
  The percentage of an amount of money that's paid for its use over a specified time period.
• Interest Rate Swap
  Una transacción entre dos partes, en el que cada uno se compromete a intercambiar pagos vinculados a diferentes tasas de interés o índices por un período determinado de tiempo.
• Intermedio-plazo de la hipoteca
  Un préstamo hipotecario con un plazo de vencimiento indicada en el momento de la compra que es igual o menor de 20 años.
• Ejecución de una hipoteca judicial
  Un procedimiento de la corte utilizada por los prestamistas para obtener título de propiedad a una propiedad con un préstamo de bienes raíces en mora.
• Préstamo Jumbo
  Un préstamo de 417.001 dólares o más en el territorio continental de Estados Unidos (Alaska y Hawaii límites son más altos). Estos límites son establecidos por la Federal National Mortgage Association y la Corporación Federal de Préstamos Hipotecarios. Dado que los préstamos Jumbo no pueden ser financiados por estas dos agencias, por lo general tienen una tasa de interés más alta.
• Última actualización
  La columna Fecha de Actualización: una mesa de cotizaciones resultados le dice cuando la información fue proporcionada por última vez por el prestamista a nuestro sitio. Siempre coloque los nuevos anuncios en la parte superior de cada cuadro para que usted, el prestatario, puede tener acceso inmediato a la información más oportuna. Tiempos previstos son Hora Estándar del Este.
• Arrendar
  Un acuerdo por escrito entre un propietario y un inquilino que estipula el pago y las condiciones bajo las cuales el inquilino puede poseer los bienes inmuebles por un período determinado de tiempo.
• Se traspasa Bienes
  Una propiedad por un período fijo de tiempo, establecido cuando el propietario le da la posesión de bienes inmuebles a un inquilino, dándole al inquilino un interés de equidad en la propiedad, según la definición de los términos del arrendamiento.
• Opción de arrendamiento
  Un contrato de alquiler indicando la opción de un inquilino para comprar una propiedad. Los pagos mensuales se compone no sólo de la renta, sino un excedente que puede ser aplicado para el pago inicial de una cantidad ya establecida.
• Prestador
  El banco, compañía hipotecaria o corredor de hipotecas que ofrece el préstamo. Muchas instituciones sólo "se originan los" préstamos y luego revender la obligación a terceros.
• Apalancamiento
  Usando el dinero de otro para la compra de la propiedad.
• Seguro de Responsabilidad Civil
  Seguro que protege a los propietarios frente a las reclamaciones que se alega negligencia o acto impropio que resultó en lesiones corporales o daños de propiedad a un tercero.
• LIBOR
  El Índice de oferta interbancaria de Londres (LIBOR) es un promedio de las tasas de interés que los grandes bancos internacionales cobran entre sí para préstamos en dólares estadounidenses en el mercado monetario de Londres. Al igual que el tesoro de EE.UU. los índices de CD, la tasa LIBOR tiende a mover y ajustar con bastante rapidez a los cambios en las tasas de interés.
• Derecho de retención
  Una demanda legal por una parte contra la propiedad de otro, como garantía de una deuda. Debe ser pagado cuando la propiedad se vende. Una hipoteca o una escritura de fideicomiso primero es un derecho de retención.
• La vida de Cap Préstamo
  La tasa de interés máxima que se puede cargar durante la vida del préstamo. También se llama límite de por vida. Este valor se expresa como un incremento por encima de la tasa del préstamo inicial. Por ejemplo, un préstamo de tasa ajustable con una tasa inicial de 7,25% y un tope vitalicio del 6% no se ajusta por encima de una tasa de 13,25% (7,25 6,0).
• Préstamo
  El director, o la cantidad de dinero total del préstamo, que se paga con intereses.
• Monto del préstamo
  La cantidad de dinero que tiene la intención de los préstamos de una institución financiera para la compra de su casa. Restando el pago inicial del precio de compra de la casa le proporcionará la cantidad del préstamo.
• Oficial de préstamo
  Un intermediario entre las instituciones de crédito y los prestatarios, los oficiales de crédito solicitar préstamos, representan a los acreedores a los deudores, y representar a los deudores a los acreedores.
• Originación de Préstamos
  Lo que el proceso de obtención de nuevos préstamos que se llama.
• De Servicios de Préstamos
  Un servicio realizado por un prestamista para proteger una inversión hipotecaria, incluyendo la recolección de los pagos mensuales de los prestatarios y hacer frente a la morosidad.
• Préstamo-a-valor
  La relación entre la cantidad del préstamo hipotecario y el valor de tasación de la propiedad expresada como un porcentaje. Un ratio LTV de 90 significa que un prestatario está pidiendo prestado el 90% del valor de la propiedad y el pago de 10% como pago inicial. Para las compras, el valor de la propiedad se supone que es el precio de compra, por refinancia el valor está determinado por una tasación.
• Bloqueo Sustantivo
  El período, expresado en días, durante el cual un prestamista le garantizan una tasa. Algunos prestamistas se bloqueará las tasas en el momento de la solicitud, mientras que otros le permiten al prestatario para fijar la tasa después de la aplicación se toma. Solicite información a los procedimientos de bloqueo con respecto a los prestamistas.
• Lock Verb
  The act of committing to a mortgage rate. This action, taken by a borrower some time between the application and the closing dates, is sometimes accompanied by a payment by the borrower to the lender.
• Lock-in Clause
  Clause in a loan agreement that states that the borrower cannot repay a loan prior to a specified date.
• Margen
  The amount a lender adds to the quoted index rate for an adjustable rate loan to determine the new interest rate.
• Madurez
  The “Due Date” of a loan.
• Merged Credit Report
  A credit report that reports data from two or more major credit repositories.
• Minimum Credit
  This field on the table refers to the minimum credit rating a borrower must have in order to qualify for the listed loan.
• Modification
  Any change to the original terms of a mortgage.
• Monthly Housing Expense
  Total principal, interest, taxes, and insurance paid by the borrower on a monthly basis. Used with gross income to determine affordability.
• Hipoteca
  A legal document that pledges property to a creditor for the repayment of the loan, and is the term used to describe the loan itself. Some states use the term First Trust Deeds to refer to mortgage loans.
• Mortgagee
  The lender in a mortgage agreement.
• Mortgage Banker
  A financial intermediary that originates or funds loans, collects payments, inspects the property, and forecloses if necessary. The main difference between a mortgage banker and a loan officer is a banker funds their own loans and sell them on the secondary market, usually to Fannie Mae, Freddie Mac, or Ginny Mae.
• Mortgage Broker
  A mortgage company that originates loans, joining the borrower and lender for a real estate loan, earning a placement fee.
• Mortgage Constant
  The factor used for rapid computation of the annual payment needed to amortize a loan.
• Mortgage Insurance
  Insurance that covers the lender against losses incurred as a result of a default on a home loan. This is usually required on all loans that have a loan-to-value higher than eighty percent. Mortgages that have an 80% LTV that do not require mortgage insurance have higher interest rates. The lenders then pay the mortgage insurance themselves. In addition, FHA loans and some first-time homebuyer programs require mortgage insurance regardless of the loan-to-value.
• Mortgagor
  The borrower in a mortgage agreement.
• Vivienda multi-unidades
  Propiedades que proveen unidades independientes de vivienda para más de una familia, aunque sólo una sola hipoteca está asegurada.
• Amortización negativa
  En esencia se produce cuando un prestatario hace un pago mínimo que no puede cubrir los intereses que se debe. Equilibrio préstamo luego aumenta como resultado.
• Ingreso neto efectivo
  El ingreso bruto menos impuestos federales.
• No Cash-Out Refinanciamiento
  Una transacción de refinanciamiento que no tiene la intención de poner dinero en la mano del prestatario, sino que calcula un nuevo equilibrio para cubrir el saldo adeudado en un préstamo actual y los costos con la obtención de una nueva hipoteca.
• Sin Costo de Préstamos
  Un préstamo sin costo pueden ser: 1) un préstamo que no tiene "costos" asociados con el prestamista o, en 2) un préstamo que también las compras o los costes de refinanciación, que se pueda incurrir en la compra de una vivienda, obtener y / o la refinanciación de un préstamo, pero no se cobran directamente por el prestamista. La tasa de interés en este tipo de préstamo es mayor.
• Nota
  Un documento legal que obliga al prestatario a pagar un préstamo hipotecario a una tasa de interés establecida durante un período determinado de tiempo.
• Nota Tarifa
  La tasa de interés establecida en un pagaré hipotecario.
• Cargo por originación
  La tasa impuesta por el prestamista para cubrir ciertos gastos de procesamiento en relación con la fabricación de un préstamo. Por lo general, un porcentaje de la cantidad prestada.
• Propietario de financiación
  La compra de una propiedad que está parcial o totalmente financiada por el vendedor.
• Título del propietario de la Política
  Una política de protección del comprador el importe del precio de compra en caso de una disputa por el título en el futuro.
• Paquete de hipoteca
  Una hipoteca que / includes equipos y aparatos instalados en los locales, además de la propiedad real en sí.
• Derecho parcial
  En virtud de los préstamos del VA, el monto de la garantía sigue a disposición de un veterano elegible que ha utilizado su derecho anterior.
• Pago parcial
  Un pago que no es suficiente para cubrir el pago al mes. En tiempos de dificultades económicas, el prestatario puede hacer esta petición del departamento de cobro de préstamos de servicio.
• Financiar la Participación
  Un préstamo en el cual más de un acreedor o más de un deudor hipotecario alberga un interés. También puede ser un préstamo en el cual el acreedor recibe la propiedad parcial de la propiedad que se financia.
• Fecha de Pago Cambio
  La fecha en que una nueva cantidad de pago mensual toma efecto en una hipoteca de tasa ajustable (ARM) o una hipoteca de pagos (GPM). La fecha de cambio de pago se produce en el mes inmediatamente después de la fecha de ajuste de la tasa de interés.
• Límite de pago periódico
  El límite en la cantidad que los pagos pueden aumentar o disminuir durante cualquier período de ajuste para una hipoteca de tasa ajustable (ARM), donde la tasa de interés y el capital pueden fluctuar independientemente uno de otro.
• Tope de la Tasa Periódica
  El límite en la cantidad que los pagos pueden aumentar o disminuir durante cualquier período de ajuste en un ARM (hipoteca de tasa ajustable), independientemente de cómo fluctúa el índice de altas o bajas.
• Bienes muebles
  Los bienes muebles que no se ajusta a la definición de bienes raíces.
• Teléfono
  La tabla de lista de los números de teléfono correctos para acceder al departamento de préstamos de cada institución.
• PITI
  PITI es sinónimo de principal, intereses, impuestos y seguro. Un "confiscado" préstamo significa que el pago mensual cubre todos ellos, y tal vez el seguro de hipoteca, si su préstamo lo requiere. Si uno no tiene un "confiscado" cuenta, entonces el prestamista calcula estas cantidades por separado y lo utiliza como parte de la determinación de una deuda-ingreso.
• PITI Reservas
  Una cantidad de dinero que un prestatario debe tener a mano después de hacer un pago inicial y pagar todos los costos de cierre para la compra de una casa. El PITI (principal, intereses, impuestos y seguros) debe ser igual a la cantidad que el prestatario tiene que pagar por PITI para un número determinado de meses.
• Desarrollo de Unidades Planificadas (PUD)
  Un tipo de propiedad que los individuos realmente el propietario del edificio o unidad a la que reside, pero las zonas comunes son de propiedad conjunta con los demás miembros de la asociación de desarrollo o establecida.
• Promesa de hipoteca de la cuenta (PAM)
  Combina GPM (hipoteca de pagos) con una cuenta de ahorros para subsidiar proporcionar al prestatario con un plan de pago de bajo, el prestamista con los pagos de amortización y el vendedor con dinero en efectivo.
• Puntos
  El sitio permite a los prestamistas para publicar las tasas a través de los intervalos de punto. Los puntos se estallado en el sitio de descuento y de originación. Las definiciones para cada uno son como sigue:
• Puntos de descuento = gastos por intereses pagados por adelantado cuando un prestatario se cierra un préstamo. Un punto es igual a 1 por ciento del monto del préstamo (por ejemplo, 1,5 puntos en una hipoteca de 100.000 dólares que costaría el prestatario $ 1.500). Por lo general, mediante el pago de más puntos en el cierre, el prestatario reduce la tasa de interés de su préstamo y los pagos mensuales por lo tanto el futuro.
• De puntos de origen = un cargo impuesto por el prestamista para cubrir ciertos gastos de procesamiento en relación con la fabricación de un préstamo de bienes raíces. Por lo general, un porcentaje de la cantidad prestada, como el uno por ciento.
• Pre-aprobación
  Un término que se utiliza en el sentido de que un prestatario ha completado una solicitud de préstamo y siempre de la deuda, los ingresos, el ahorro y la información que ha sido revisada y aprobada previamente por un asegurador.
• Pre-ejecución Venta
  Un procedimiento en el cual se permite al prestatario vender su propiedad por una cantidad menor que lo que se adeuda para evitar la ejecución hipotecaria, la plena satisfacción de la deuda del prestatario.
• Pre-Paids
  Los gastos tales como impuestos, seguros, y las evaluaciones, que se pagan con antelación a su fecha de vencimiento, y sobre una base prorrateada en el cierre.
• Pre-Pago
  Cualquier cantidad pagada a fin de reducir el director antes de la fecha de vencimiento.
• Pena de prepago
  Los prestamistas que imponen sanciones por pago anticipado se cobran a los prestatarios una cuota si así lo desean para pagar parte o la totalidad de su préstamo antes del horario regular.
• Pre-Calificación
  Después de un oficial de crédito ha hecho investigaciones sobre la deuda de un prestatario, los ingresos y ahorros, él o ella puede escribir una declaración escrita (pre-calificación) sobre las posibilidades del prestatario para calificar para un préstamo hipotecario.
• Tasa de Interés Preferencial
  Los intereses cobrados por las instituciones financieras de primera tasa de los prestatarios.
• Principal
  El monto de la deuda, los intereses no contar, a la izquierda en un préstamo.
• Seguro Privado de Hipoteca (PMI)
  A cargo de un prestatario para proteger al prestamista en caso de incumplimiento. PMI es típicamente paga el prestatario cuando la relación préstamo-valor es superior al 80%.
• Prorrateo
  La asignación de cargos y créditos a las personas apropiadas en una venta de bienes inmuebles y / o cierre del préstamo en una venta de bienes inmuebles y / o cierre del préstamo.
• Pagaré
  Una promesa escrita para pagar una cantidad determinada durante un periodo de tiempo especificado.
• Acuerdo de compra
  Un contrato por escrito firmado por el comprador y el vendedor que establece los términos y condiciones bajo los cuales una propiedad será vendida.
• Compra-dinero de la hipoteca
  Hipoteca constituida por un prestatario al vendedor como parte del precio de compra de la propiedad.
• Del precio de compra de transacciones
  La adquisición de bienes mediante el pago de dinero o su equivalente.
• Relación de calificación
  La proporción de gastos fijos mensuales de los prestatarios a su ingreso bruto mensual. Las relaciones se expresan con dos números, como 28/36, donde 28 sería la proporción de Front-End y el 36 sería la razón de fondo.

La relación de front-end es el porcentaje de ingreso bruto mensual del prestatario (antes de impuestos) que cubra el costo de PITI (principal + pago de la hipoteca de pago Hipoteca de Interés + Impuestos de Propiedad + Seguro del Hogar). En el caso de un 28% de Front-End Relación de un prestatario puede calificar si los pagos mensuales PITI propuestas fueron del 28% o menos de ingreso bruto mensual del prestatario.

La relación de servicios de fondo es el porcentaje de ingreso bruto mensual del prestatario que cubrir el costo de PITI, además de los otros pagos mensuales de la deuda como el coche o préstamos personales y de la deuda de tarjeta de crédito.

Tenga en cuenta que los coeficientes de clasificación son sólo una guía aproximada para determinar un posible prestatario de solvencia. Muchos factores, tales como historial de crédito excelente o mala, la cantidad de pago inicial, y el tamaño del préstamo influirá en la decisión de aprobar o rechazar un préstamo en particular. kw.monstermoving.com insta a todos los prestatarios para discutir su situación particular con un prestamista calificado, independientemente del resultado de cualquier ejercicio de auto-calificación.

• Quitclaim
  Un hecho que las transferencias, sin garantías, cualquiera que sea el interés o el título de un otorgante puede tener en el momento de la transmisión se hace.
• Tasa de bloqueo
  Un compromiso emitido por un prestamista a un prestatario o emisor otra hipoteca que garantiza un tipo de interés previsto por un período determinado de tiempo, a un costo específico.
• Bienes raíces
  Una parte de la superficie de la tierra se extiende hacia abajo hasta el centro de la tierra y hacia arriba en el espacio, incluyendo todas las cosas permanentemente unidas al mismo por la naturaleza o el hombre y todos los derechos legales las mismas.
• Agente de Bienes Raíces
  Una persona con licencia para negociar y tramitar la venta de bienes raíces.
• Liquidación de Bienes Raíces Ley de Procedimientos (RESPA)
  Un acto que requiere la revelación de todos los costos implicados en un cierre de bienes raíces a todos los participantes.
• Bienes Raíces
  Ver inmobiliario.
• Corredor de bienes raíces
  Un agente de bienes raíces, agente, o asociada que tiene una participación activa en una junta local de bienes raíces que está afiliada a la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.
• Refundición
  Para rediseñar un saldo existente a un nuevo préstamo para el mismo período o más, para reducir los pagos y ayudar a un prestatario en dificultades.
• Reconciliación
  La determinación de la estimación final del valor por el peso de los resultados de los diversos enfoques en una evaluación.
• Reconveyance Cláusula
  La cláusula en un contrato de fideicomiso que le da la espalda título para el prestatario, cuando el préstamo sea pagado en su totalidad.
• Grabación
  La presentación formal de los documentos que afectan a un título de propiedad.
• Regulación Z
  Una disposición de veracidad en los préstamos que requiere que los prestamistas a revelar los costos reales de los préstamos.
• Refinanciación
  El proceso de pagar un préstamo con el producto de un nuevo préstamo, usando la misma propiedad como garantía.
• Rent-Pérdida de Seguros
  Seguro que protege a un propietario contra la pérdida de renta o valor de la renta debido a un incendio u otro siniestro, resultando en que el inquilino está exento de pagar el alquiler.
• Plan de Pago
  Un acuerdo entre un prestamista y un prestatario en mora en relación con pagos de la hipoteca, en los que el prestatario se compromete a hacer pagos adicionales para pagar los montos vencidos mientras que siguen haciendo los pagos regulares.
• Residual de clasificación
  En virtud de un préstamo de la VA, con gastos específicos de vivienda para calificar para un pago del préstamo.
• Restricciones
  Reglas del impuesto sobre el uso de los bienes raíces en un esfuerzo por preservar los valores de propiedad.
• Hipoteca inversa Anualidad (RAM)
  Un sistema desarrollado para un dueño de la propiedad en la que personas mayores pagos mensuales regulares se pueden recibir de un prestamista. Cuando el total alcance un importe predeterminado, el dueño comienza a pagar el préstamo o vende la propiedad.
• Deuda Rotatorio
  Un acuerdo de crédito que permite al cliente pedir un préstamo contra una línea de pre-aprobadas de crédito utilizada para comprar bienes y servicios. El prestatario es responsable de la cantidad real prestada más los intereses correspondientes.
• Derecho de primer rechazo
  Una disposición que indica que una propiedad que se ofreció por primera vez a una persona específica para que pueda ser ofrecida en venta o arrendamiento a terceros.
• Rollover Loan
  A loan that /includes a call date earlier than its normal amortization period.
• Rule of 78
  Calculates proportionate amount of interest due on a loan being paid in full before its maturity.
• Sale-Buyback
  A financing arrangement in which an investor buys property from a developer and immediately sells it back under a long-term sales agreement, wherein the investor retains legal title.
• Sale-Leaseback
  A financing arrangement whereby an investor purchases real estate owned and used by a business corporation, then leases the property back to the business.
• Secondary Mortgage Market
  A market where mortgage originators may sell them, freeing up funds for continued lending and distributes mortgage funds nationally from money-rich to money poor areas.
• Second Mortgage
  A mortgage that has a lien position subordinate to the first mortgage.
• Secured Loan
  A loan that is backed by collateral.
• Seguridad
  Something given, deposited, or pledged to make secure the fulfillment of an obligation, usually the repayment of a debt.
• Seller Carry-Back
  An agreement in which the owner of a property provides financing, often in combination with an assumable mortgage.
• Senior Loan
  A real estate loan in first priority position.
• Servicer
  An organization that collects principal and interest payments from borrowers and manages borrowers' escrow accounts. The servicer often services mortgages that have been purchased by an investor in the secondary mortgage market.
• Servicing
  The collection of mortgage payments from borrowers and related responsibilities of a loan servicer.
• Settlement Costs
  See Closing Costs. v Sinking Fund
  Monies deposited in advance in anticipation of satisfying a debt in the future.
• Stop Date
  Date on a term loan when the balloon payment is due.
• Subordinate Financing
  Any mortgage or other lien that has a priority lower than that of the first mortgage, or senior loan. See second mortgage.
• Estudio
  A drawing or map the shows the precise legal boundaries of a property, the location of improvements, easements, rights of way, encroachments, and other physical features.
• Sweat Equity
  Increase in property value due to improvement by owners.
• Comida para llevar Hipoteca
  Una hipoteca permanente, que se obtiene, previo acuerdo entre el constructor y una institución financiera, para pagar al acreedor hipotecario provisional en la finalización de la construcción.
• De retención de impuestos
  Una demanda contra inmobiliaria por la cantidad de sus impuestos no pagados.
• De terceros de Originación
  Un proceso por el cual un prestamista usa otra parte en todo o en parte su origen, tramitar, suscribir, cerrar, financiar o paquete de las hipotecas que planea entregar al mercado secundario de hipotecas.
• Título
  Un documento legal que muestre derecho de una persona o propiedad de una propiedad.
• Título Compañía
  Una empresa que se especializa en examinar y asegurar títulos de bienes raíces.
• Seguro de Título
  Las políticas de seguro de título generalmente asegurar un comprador de vivienda contra los errores de la búsqueda del título-o errores, y contra la pérdida debido a las disputas sobre la propiedad. Seguro de Título, además, puede ofrecer una protección para el prestamista en circunstancias similares. El costo del seguro de título es por lo general un valor establecido por cada mil dólares del monto total del préstamo.
• Búsqueda por título
  Una verificación del título de registros para asegurarse de que el vendedor es el propietario legal de la propiedad, y que no hay gravámenes u otros reclamos pendientes.
• Cociente de la deuda total
  Mensual de la deuda y los pagos de la vivienda dividido por el ingreso bruto mensual. También conocido como relación de servicios de fondo.
• La transferencia de propiedad
  El medio por el cual la titularidad de una propiedad cambia de manos. Ejemplos de este tipo incluyen la compra de una propiedad "sujeto a" la hipoteca, la asunción de la deuda de la hipoteca por la compra de propiedad, y cualquier intercambio de posesión de la propiedad en virtud de un contrato de venta de tierras o cualquier dispositivo de la confianza de otras tierras.
• Transferencia de Impuestos
  Impuesto a pagar estatal o local, cuando el título pasa de un propietario a otro.
• Verdad en los Préstamos Ley
  Disposición que obliga a las entidades a revelar los costos reales de los préstamos.
• Hipoteca de dos pasos
  Un préstamo en el que se fija la tasa de interés durante los primeros siete años y luego se ajusta un tiempo para que el resto del período de préstamo.
• Préstamo VA
  Un gobierno respaldado por préstamos hipotecarios con el apoyo de la Administración de Veteranos de los EE.UU..
• Hipoteca con Tasa Variable
  Véase Hipoteca de tasa ajustable.
• Derechos Adquiridos
  Significa que uno tiene derecho a utilizar una parte de un fondo, como fondo de retiro de un individuo.
• Cero por ciento de financiación
  Un préstamo sin interés en el contrato. El IRS le imputa el 10 por ciento tanto para el prestatario y el prestamista.
• Zonificación
  El derecho de una comunidad, en virtud de su poder de policía, a dictar el uso de la propiedad dentro de sus fronteras.