Marin County Real Estate

Pour la plupart des gens, l'achat d'une maison implique un double coup dur financier.

Vous devez d'abord assembler un tas d'argent pour l'acompte et les frais de clôture. Ensuite, vous devez convaincre une banque de vous prêter une somme encore plus stupéfiante - généralement 80 pour cent ou plus du prix d'achat.

Donc, votre première étape, avant même de commencer la chasse réelle d'une propriété, devrait être d'obtenir de votre ordre dans les finances.

Commencez par votre crédit

Les rapports de crédit sont conservés par les trois principales agences de crédit, Experian, Equifax et TransUnion. Entre autres choses, ils montrent que vous êtes habituellement en retard des paiements et si vous avez rencontrez des problèmes de crédit graves dans le passé.

Un pointage de crédit est un nombre calculé par Fair Isaac basée sur les informations contenues dans votre rapport de crédit. Vous disposez de trois scores de crédit différentes, une pour chacun de vos rapports de crédit.

Un faible pointage de crédit peut nuire à vos chances d'obtenir le meilleur taux d'intérêt, ou d'obtenir un financement à tous. Donc, obtenir une copie de vos rapports et faire part de vos scores de crédit. Essayez MyFICO.com de Fair Isaac, qui charge la hausse de 50 $ pour les trois rapports et les notes.

Erreurs ne sont pas rares. Si vous en trouvez, vous devez contacter les organismes directement pour les corriger, ce qui peut prendre deux ou trois mois afin de résoudre. Si le rapport est exact, mais montre les problèmes du passé, être prêt à les expliquer à un agent de prêt.

Sachez que vous pouvez payer

Ensuite, vous devez déterminer combien de maison vous pouvez vous permettre. Vous pouvez commencer avec l'un des nombreux calculateurs du Web. Pour un chiffre plus précis, demander à être approuvé au préalable par un prêteur, qui se penchera sur votre revenu, de la dette et de crédit pour déterminer le type de prêt qui se trouve dans votre ligue.

La règle d'or ici est de viser une maison qui coûte environ deux fois et demie votre salaire annuel brut. Si vous avez importante dette de carte de crédit ou d'autres obligations financières, comme une pension alimentaire ou même un loisir coûteux, alors vous devrez peut-être définir vos sites inférieure.

Une autre règle de base: Tous vos paiements mensuels à domicile ne doit pas dépasser 36 pour cent de votre revenu mensuel brut.

La taille de votre acompte sera également déterminer combien vous pouvez vous permettre.

Trésorerie Up Line

Si vous n'avez pas déjà, vous aurez besoin de trouver de l'argent à votre acompte et les frais de clôture. Les prêteurs aiment voir 20 pour cent du prix de la maison comme un acompte. Si vous pouvez mettre vers le bas plus que cela, le prêteur peut être disposé à approuver un prêt plus important. Si vous avez moins, vous aurez besoin de trouver des prêts qui peuvent vous accueillir.

Divers organismes publics et privés, y compris Fannie Mae, Freddie Mac, la Federal Housing Administration, et le ministère des Anciens Combattants - de fournir des prêts hypothécaires à faible paiement par les banques et sociétés de prêts hypothécaires. Si vous êtes admissible, il est possible de payer aussi peu que 3 pour cent à l'avant. Pour plus d', consultez leurs sites Web à Fanniemae.com ou Freddiemac.com.

Un avertissement: Avec un acompte de 20 pour cent sous, vous allez probablement vous avoir à payer pour l'assurance hypothécaire privée, un filet de sécurité protégeant la banque au cas où vous n'effectuez pas les paiements. PMI ajoute environ 0,5 pour cent du montant total du prêt à vos versements hypothécaires pour l'année. Donc, si vous financez 200 000 $, votre PMI coûtera 1000 $ par année.

De plus en plus, cependant, les prêteurs sont de donner aux acheteurs qualifiés la possibilité d'utiliser "prêts" ferroutage pour couvrir une partie de l'acompte d'une maison et éviter de payer des PMI. Ces prêts sont généralement seconde sous la forme d'un prêt hypothécaire ou d'une ligne de crédit de 10 pour cent à 15 pour cent du prix d'achat de la maison.

Une fois que vous avez considéré comme l'acompte, assurez-vous que vous avez assez pour couvrir les frais et les frais de clôture. Ceux-ci peuvent inclure les frais d'évaluation, d'un prêt frais, les honoraires d'avocat, frais d'inspection, et le coût d'une recherche de titre. Ils peuvent facilement ajouter jusqu'à plus de $ 10 000 - et souvent de fonctionner à 5 pour cent du montant hypothécaire.

Si votre trésorerie disponible ne couvre pas vos besoins, vous avez plusieurs options. Accédants à la propriété peut retirer jusqu'à 10 000 $ sans pénalité à partir d'un compte de retraite individuel, si vous en avez un, si vous devez payer des impôts sur le montant. Vous pouvez également recevoir un don en espèces de jusqu'à 12.000 $ par année (la limite pour 2006) à partir de chacun de vos parents sans déclencher une donation.

Impôts cadeaux sont payés par le donateur, et non le destinataire. (En fait, si vous et votre conjoint les deux parents sont bien nantis, ils peuvent vous donner un total de 96.000 dollars en un an - 12.000 $ de chacun des quatre parents à chacun de vous.)

Vérifiez que votre employeur peut vous aider; certaines grandes entreprises sera son grain de sel sur l'acompte ou vous aider à obtenir un prêt à faible intérêt de la part des prêteurs sélectionnés. Vous pouvez également appuyer sur un 401 (k) ou d'un plan de retraite similaire à un prêt de vous-même.