Marin County Real Estate

Que vous achetiez une maison ou d'un refinancement, l'application pour un prêt hypothécaire est une étape importante. Utilisez notre hypothèques Conditions Glossaire pour aider à comprendre chaque étape du processus. Notre glossaire de la terminologie prêt hypothécaire définit une variété de termes utilisés par les agents de crédit et professionnels de l'immobilier. Ajoutez notre hypothèques Conditions Glossaire à vos Favoris pour oeil rapide-ups tout au long de votre processus de demande de prêt hypothécaire.

• Coût 11ème arrondissement de fonds
  Un rapport mensuel du coût de la fonds indiciels (COFI), reflétant le taux d'intérêt moyen pondéré payé par 11 institutions fédérales Home Loan Bank d'épargne du district d'épargne et de comptes de chèques. Le 11e arrondissement couvre Arizona, la Californie et du Nevada. L'indice est publié le dernier jour du mois et reflète le coût des fonds pour le mois précédant.
• Clause d'accélération
  La clause dans une hypothèque ou acte de fiducie stipule que la totalité de la dette est exigible immédiatement si les paramètres par défaut du créancier hypothécaire aux termes du contrat.
• Coût d'acquisition
  En vertu d'un prêt de la FHA, le prix d'achat ou de la valeur estimative de la propriété ainsi que les frais de clôture estimés.
• Prêt hypothécaire à taux ajustable (ARM)
  Un prêt hypothécaire dont le taux d'intérêt est ajusté périodiquement en fonction d'un indice. Aussi appelé une hypothèque à taux variable.
• Date d'ajustement
  La date des changements de taux d'intérêt sur un bras (hypothèque à taux variable).
• Intervalle d 'ajustement
  Pour une hypothèque à taux variable, le temps entre les changements dans le taux d'intérêt. Les intervalles de réglage les plus courantes sont l'un, trois ou cinq ans.
• Base comptable ajustée
  Le prix d'achat d'une propriété plus les améliorations apportées aux immobilisations diminué des amortissements cumulés, le cas échéant, la date de la vente.
• Amortissement
  Littéralement à "tuer" (racine: mort) le solde impayé d'un prêt en effectuant des versements égaux sur une base régulière (généralement mensuel). Les paiements sont structurés de telle sorte que l'emprunteur paie à la fois intérêts et du principal à chaque paiement égale.
• Taux annuel effectif global (TAEG)
  Un chiffre qui indique le coût annuel total d'un prêt hypothécaire telle qu'elle est exprimée par le taux d'intérêt effectif payé. Le TAEG comprend le taux d'intérêt de base, les points, et tout autre add-on des commissions sur prêts et les coûts. En conséquence, le TAP est toujours plus élevé pour le taux d'intérêt que les citations prêteur pour le prêt hypothécaire, mais donne une image plus précise du coût probable de l'emprunt. Gardez à l'esprit, cependant, que la plupart des prêts hypothécaires ne sont pas détenus à des fins pleinement leurs 15 ou 30 ans termes, de sorte que le taux annuel effectif global est plus élevé que l'APR cité parce que les points et les frais d'emprunt sont étalés sur moins d'années.
• Rente
  Une série de versements de revenu de recettes sur une période de plusieurs années.
• Application
  Une demande de prêt hypothécaire exige des emprunteurs à soumettre des informations au sujet de leur revenu, leur épargne, les actifs, dettes, et plus encore.
• Frais d'inscription
  Les frais exigés par le prêteur à l'emprunteur pour une demande de prêt. Le paiement de cette redevance ne garantit pas que le prêt sera approuvé. Certains prêteurs peuvent demander le coût de la taxe de dépôt pour les frais de clôture de certains.
• Évaluation
  La détermination de la valeur de la propriété sur la base de données sur les ventes récentes de propriétés semblables.
• Évaluation
  Détermination de la valeur d'une propriété dans le but de la fiscalité.
• Prêt assumable
  Ces prêts peuvent être transmis à partir d'un vendeur d'une maison à l'acheteur. L'acheteur "assume" tous les paiements en suspens.
• Hypothèse
  Acheter une propriété et en supposant que la responsabilité de l'hypothèque de quitter.
• Appréciation
  Les augmentations de valeur de la propriété en raison des fluctuations du marché, l'inflation, et al.
• Atout
  Les objets de valeur, grevés ou non, appartenant à une personne, société ou entité.
• Hypothèques assumable
  Un prêt hypothécaire qui offre d'un acheteur à "assumer" tous les paiements en suspens quand une maison est vendue. L'acheteur doit généralement se conformer aux normes de qualification à assumer un prêt.
• Ballon d'hypothèques
  Il se comporte comme un prêt hypothécaire à taux fixe pour un certain nombre d'années (généralement cinq ou sept) puis doit être payé en entier en une seule «ballon» de paiement. Prêts ballon sont très populaires auprès de ceux qui s'attendent à vendre ou à refinancer leur propriété dans un délai de temps défini.
• Paiement ballon
  La somme forfaitaire définitive qui est payé à la fin de l'hypothèque ballon.
• Faillite
  Une tactique que les individus utilisent pour se soulager des dettes et / ou passifs quand ils ne sont plus en mesure de rembourser. La forme la plus commune de la faillite individuelle est un chapitre 7, quand un individu se libère de la plupart des ses dettes. Les emprunteurs qui ont subi la faillite ne peuvent généralement pas bénéficier de "A" prêts papier qu'après deux ans après la Déclaration et un rétablissement de crédit.
• Estimation meilleure foi
  Une estimation du total des coûts pour obtenir un prêt immobilier, qui est donnée aux emprunteurs avant la fermeture.
• Acte de vente
  Un document écrit qui transfère un titre de propriété personnelle.
• Hypothèques quinzaine
  Paiements de prêts hypothécaires qui exigent un paiement bimensuel, les paiements rendement treize par an au lieu de douze. Cela réduit considérablement le temps d'école est payé.
• Hypothèque générale
  Un prêt hypothécaire garanti par le nantissement de plus d'une propriété ou de garantie.
• Valeur comptable
  Les coûts d'acquisition diminué des amortissements accumulés.
• Courtier
  Une personne dans l'entreprise d'aider à organiser le financement ou la négociation de contrats pour un client, mais qui ne prêter l'argent lui-même. Courtiers facturent généralement des frais ou de recevoir une commission pour leurs services.
• Prêt-relais
  Un prêt hypothécaire garanti pour résoudre le problème de financement à court terme.
• Hypothèques budget
  Un prêt hypothécaire qui comprend une partie des impôts et d'assurance ainsi que principal et des intérêts.
• Buydown
  Permet prêts à être consentis à des taux d'intérêt inférieur à ceux du marché en payant frontaux rabais. Le taux d'intérêt est ramené pour une période temporaire, généralement de un à trois ans. Dans le but d'acquérir cette remise, une somme forfaitaire est versée et détenus dans un compte utilisé pour compléter le paiement mensuel de l'emprunteur. Après la période d'escompte, le paiement est calculé comme le taux de la note.
• De la dette remboursable par anticipation
  Un titre de créance dans lesquels l'émetteur a le droit de racheter la sécurité à un prix déterminé ou après une date déterminée, mais avant sa date d'échéance fixée finale.
• Caps
  Un montant pourcentage fixé par lequel une hypothèque à taux variable peut ajuster chaque période d'ajustement. Pour les prêts réglables, bonnets sont généralement cités comme deux nombres, comme dans 2/6. Le premier chiffre indique combien un prêt peut ajuster à chaque période d'adaptation tandis que le deuxième nombre indique combien un prêt peut ajuster cours de sa vie.
  Prêts comme l'réglable 3/1 et 5/1 qui ont une durée initiale fixe sont cotés avec 3 numéros que dans 3/2/6 qui voudrait dire que le premier ajustement peut être autant que de 3%, des ajustements ultérieurs sont plafonnées à 2 % chacun, et le plafond à vie est de 6%.
  Deux-Step prêts sont cotés avec un plafond unique, qui est le montant par lequel le prêt peut ajuster à sa date d'ajustement unique.
• Prêt report rétrospectif
  Un prêt dans lequel un vendeur s'engage à financer un acheteur en vue de conclure une vente de propriété.
• Certificat d'admissibilité
  Un ancien combattant des preuves d'admissibilité pour un prêt VA-garanti.
• Certificate of Reasonable Value (CRV)
  An appraisal that has been performed on a property that is being paid for a VA loan. After the property has been appraised, the Veterans Administration issues a CRV.
• Clear Title
  A title that is free of liens or any legal question as to the ownership of the property.
• Closing
  Final arrangements to transfer title of property as well as allocate charges and credits.
• Closing Costs
  Closing costs are fees paid by the borrower when a property is purchased or refinanced. Costs incurred include a loan origination fee, discount points, appraisal fee, title search, title insurance, survey, taxes, deed recording fee, and credit report charges. All closing costs are separated into “non-recurring,” and “pre-paid.” Non-recurring charges are any items that are paid only once because a loan was obtained or a property bought, such as a loan origination fee. Pre-paid charges are those that recur over time, like insurance and property taxes. These are summarized in the Good Faith Estimate.
• Nuage
  An outstanding claim or encumbrance, that, if valid, would affect or impair the owner's property title.
• Collateral
  Property, real or personal, pledged as a security to back up a promise. In a home loan, the property is considered collateral that can be revoked if loan is not repaid according to the terms of the mortgage or deed of trust.
• Engagement
  A written letter of agreement detailing the terms and conditions by which the lender will lend and the borrower will borrow funds to finance a home.
• Conforming Loan
  A loan for up to and including $417,000 in the continental United States (Alaska and Hawaii limits are higher).
• Construction Loan
  A short term loan for funding the cost of construction. The lender advances funds to the builder as the work progresses.
• Conventional Mortgage
  A mortgage loan that is obtained without any additional guarantees for repayment, such as FHA insurance, VA guarantees, or private insurance. This is usually given at an 80% loan-to-value ratio.
• Conversion
  The right of a borrower to convert an adjustable or balloon loan into a fixed loan. The Conversion Option column on kw.monstermoving.com balloon tables indicates the right of a borrower to convert this balloon loan.

The possible options are as follows…

Option
Description

Non disponible
Borrower May Not Convert This Loan.

Must Re-Qualify
Borrower May Convert But Must Re-qualify. Conversion Fee Applies

Auto-Qualifiez-vous
Borrower May Convert And Is Automatically Qualified. Conversion Fee Applies

Credit Loan
A credit loan is a mortgage that is issued on only the financial strength of a borrower, without great regard for collateral.

• Credit-Loss Ratio
  The ratio of credit-related losses to the dollar amount of MBS outstanding and total mortgages owned by the corporation.
• Credit Rating
  Borrowers are rated by lenders according to the borrower's credit-worthiness or risk profile. Credit ratings are expressed as letter grades such as A-, B, or C+. These ratings are based on various factors such as a borrower's payment history, foreclosures, bankruptcies and charge-offs. There is no exact science to rating a borrower's credit, and different lenders may assign different grades to the same borrower.
• Credit-Related Expenses
  The sum of foreclosed property expenses plus the provision for losses.
• Credit-Related Losses
  The sum of foreclosed property expenses plus charge-offs.
• Credit Report
  A report to a prospective lender on the credit standing of a prospective borrower. Used to help determine creditworthiness. Information regarding late payments, defaults, or bankruptcies will appear here.
• Debt-to-Income Ratio (DTI)
  The ratio of aggregate monthly debt to aggregate monthly income.
• Deed
  A legal document which affects the transfer of ownership of real estate from the seller to the buyer.
• Deed of Trust
  Synonymous to a mortgage. A deed of trust or mortgage is obtained, depending on the state in which the borrower will reside.
• Par défaut
  The failure to make payments on a loan.
• Delinquency
  Late- or non-payments of principal, interest, taxes, or insurance.
• Dépôt
  A lump sum given in advance as security. A deposit is always paid of a larger amount to be paid in the future. In mortgage and real estate terms, this is called the “earnest money deposit.”
• Dépréciation
  In real estate and mortgage terms, the decline in the property value.
• Escompte
  Difference between the face amount of a note or mortgage and the price at which the instrument is sold in the secondary market.
• Discount Points
  A term used in government subsidized loans, such as FHA and VA loans. Refers to any “points” (one percent of the loan amount) paid in addition to the one percent loan origination fee.
• Acompte
  Les sommes versées par un acheteur de ses fonds propres, par opposition à la partie du prix d'achat qui est financé.
• Dépôt d'arrhes
  Un dépôt effectué par un acheteur potentiel d'accueil pour montrer qu'ils sont sérieux au sujet de l'achat de la propriété.
• Servitude
  Donner d'autres personnes, autres que le propriétaire, l'accès à une propriété.
• Eminent Domain
  Le droit du gouvernement de prendre la propriété privée pour l'usage public dépendait du paiement de sa juste valeur marchande.
• Encombrement
  Tout un privilège contre un bien ou d'une restriction, il son utilisation, comme une servitude, un droit ou un intérêt dans un bien immobilier détenu par une personne qui n'est pas le propriétaire légal.
• L'égalité des chances Loi sur le crédit (ECOA)
  L'acte déclarant l'élimination de la discrimination sur la base de l'âge, le sexe, la race et de la finance.
• Équité
  La différence entre la valeur de marché actuelle d'une propriété et le solde du capital de tous les prêts en cours.
• Clause d'indexation
  Une clause dans un prêt prévoyant des augmentations dans les paiements ou d'intérêt basé sur les horaires pré-déterminés ou sur un indice économique spécifique, tels que l'indice des prix à la consommation.
• Escrow
  Un agent de tierce partie qui reçoit, détient, et / ou distribue des fonds ou des documents certains sur la performance de certaines conditions. Par exemple, un dépôt d'arrhes est mis en séquestre jusqu'à ce que la transaction est fermé. C'est seulement alors que le vendeur reçoit le dépôt.
• Compte de garantie bloqué (mise en fourrière de compte)
  Un compte du fait que l'emprunteur peut tenir à un prêteur une fois la transaction d'achat est fermé. Cela exige des emprunteurs à payer plus que le capital et les intérêts chaque mois. L'excédent est mis en séquestre, dont le prêteur utilise pour payer des articles comme les taxes foncières et d'assurance des propriétaires occupants quand ils sont dus. Ceci élimine le nombre réel de paiements qu'un propriétaire doit s'inquiéter, mais pas le montant qui doit être effectivement payée.
• Analyse engagement
  Une analyse effectuée par un prêteur chaque année aux titulaires de comptes d'entiercement pour s'assurer que le montant exact de l'argent sont recueillis pour couvrir les paiements prévus.
• Frais d'engagement
  Ces coûts couvrent la préparation et la transmission de tous à la maison achetée documents liés et des fonds. Frais d'entiercement varier de plusieurs centaines à plus d'un millier de dollars, sur la base du prix d'achat de votre maison. Tous les Etats ont besoin de fonds à mettre en comptes bloqués pour la fermeture.
• Biens
  La participation d'un individu détient dans des biens immobiliers. C'est aussi la somme de tous les biens réels et biens personnels appartenant à un particulier au moment du décès.
• Expulsion
  La suppression légale des occupants des biens immobiliers pour des actions illégales menées par ces occupants.
• Fair Credit Reporting Act
  Une loi qui protège les consommateurs qui réglemente la déclaration de crédit à la consommation par les organismes et établit des procédures pour corriger les erreurs sur un dossier individuel.
• Fannie Mae (FNMA)
  La Federal National Mortgage Association est une charte le Congrès, détenue par des actionnaires entreprise. Cette organisation est le premier fournisseur de la nation des fonds hypothécaires à domicile.
• Acheteur de Fannie Mae Communauté Accueil du Programme
  Un programme qui offre des directives de souscription flexibles pour subventionner d'achat d'un faible ou modeste revenu familial d'une maison. Le programme diminue habituellement le montant total des liquidités nécessaires pour acheter une maison.
• Federal Housing Administration (FHA)
  Une agence dans le cadre du US Department of Housing and Urban Development (HUD), il assure les prêts consentis par des prêteurs agréés à des emprunteurs qualifiés, en conformité avec ses règlements.
• Honoraires
  Les coûts initiaux associés à un prêt. En cliquant sur le mot VIEW montré dans le cadre du "Détail Frais" colonne sur les résultats citations de la page affiche des informations détaillées sur les frais de l'institution financière et les exigences relatives à ce taux.
• Fief simple
  Le meilleur titre que l'on peut obtenir; sans réserve et transmet le plus élevé faisceau de droits.
• FHA prêt
  Un gouvernement soutenu par un prêt hypothécaire pris en charge par la FHA États-Unis et le ministère du Logement et du Développement urbain (HUD).
• La charge financière
  Le montant total de votre prêt vous coûtera. Il comprend tous les paiements d'intérêt pour la vie de l'emprunt, les intérêts payés à la clôture, vos frais d'origination et autres frais payés au prêteur et / ou le courtier. Appréciation, rapport de crédit et les frais de recherche de titres ne sont pas inclus dans le calcul des frais de financement.
• Un engagement ferme
  Un prêteur accord pour accorder un prêt à un emprunteur spécifique sur une propriété spécifique.
• Hypothèque de premier rang
  Un prêt hypothécaire qui a la priorité sur d'autres prêts hypothécaires.
• Hypothèque à taux fixe
  Un prêt hypothécaire où le taux d'intérêt ne change pas pour la vie du prêt.
• Flotter
  Between the time of application and closing, a borrower may choose to bet on interest rates decreasing by electing to float. Floating is essentially choosing not to lock the interest rate. Since it is the borrower's responsibility to lock his or her rate before (or at) closing, choosing to float is considered risky and may result in a higher interest rate. Request information from your lender regarding lock procedures.
• Forbearance
  The postponement for a limited time of a portion or all the payments on a loan when a borrower is delinquent.
• Foreclosure
  A legal procedure in which real estate is sold by the lender to pay a defaulting borrower's debt.
• 401(K)/403(B)
  An investment plan sponsored by employers that allows individuals to set aside tax-deferred income for retirement or emergency purposes. A 401(k) applies to private corporations, while a 403(b) applies to non-profit organizations.
• 401(K)/403(B) Loan
  A loan that can be taken against the amount accumulated in the 401(k)/403(b) plans, if so allowed by the plan administrator. Loans against these plans are an acceptable source of down payment for most types of other loans.
• Good Faith Estimate
  An estimate of charges which a borrower is likely to incur in connection with a loan closing.
• Government Loan
  A type of mortgage insured by the FHA (Federal Housing Authority), VA (Veteran's Administration), or RHS (Rural Housing Authority).
• Government National Mortgage Association (Ginny Mae)
  Provides funds for government loans and takes over special assistance and liquidation functions of Fannie Mae.
• Délai de grâce
  Un délai, généralement de 15 jours, pour effectuer des paiements en retard sans pénalité.
• Bénéficiaire
  La personne à qui un intérêt dans des biens immobiliers est transmis.
• Concédant
  La personne qui transfère un intérêt dans des biens immobiliers.
• Revenu mensuel brut
  Le montant total de l'emprunteur gagne par mois, sans compter les taxes ou frais. Souvent utilisé dans les calculs pour déterminer si un emprunteur est admissible à un prêt particulier.
• Dur d'argent d'hypothèques
  Prêts de trésorerie à un emprunteur.
• Risque d'assurance
  Une forme d'assurance dans lequel la compagnie d'assurance protège l'assuré contre les pertes de certains, comme le feu, le vandalisme, les tempêtes et de certaines autres causes naturelles.
• Home Equity Conversion Mortgage (HECM)
  Aussi connu sous l'hypothèque de rente inverse. Cette hypothèque prévoit que, au lieu de faire des paiements à un prêteur, le prêteur effectue des versements à l'individu. Les seniors propriétaires sont capables de convertir l'équité maison en argent comptant de cette façon, sous la forme de versements mensuels. Les emprunteurs ne sont pas admissibles sur la base du revenu, mais sur la valeur de sa maison. Un tel prêt n'a pas à être remboursée avant l'emprunteur n'occupe plus la propriété.
• Ligne de crédit domiciliaire
  Un prêt hypothécaire en deuxième position qui permet à un emprunteur d'obtenir des liquidités tirées contre maison de capitaux propres, jusqu'à un certain montant.
• Home Inspection
  A thorough assessment by a professional regarding the structural and mechanical condition of a property.
• Homeowner's Insurance
  An insurance policy that combines personal liability insurance and hazard insurance for a home and its contents.
• Homeowner's Warranty
  An insurance policy that is purchased by a buyer that covers certain repairs, should they be necessary over a certain period.
• Housing Ratio
  The ratio of the monthly housing payment to total gross monthly income. Also called Payment-to-Income Ratio or Front-End Ratio.
• HUD
  Department of Housing and Urban Development; regulates Fannie Mae and Ginny Mae.
• Hybrid Financing
  The joining together of two forms of finance, such as combining a convertible loan with a participation loan, under which the lender has the right at loan maturity to convert the debt to a 50 percent ownership in the property.
• Indice
  A published interest rate against which lenders measure the difference between the current interest rate on an adjustable rate mortgage and that earned by other investments (such as one- three-, and five-year US Treasury Security yields, the monthly average interest rate on loans closed by savings and loan institutions, and the monthly average Costs-of-Funds incurred by savings and loans), which is then used to adjust the interest rate on an adjustable mortgage up or down.
• Intérêt
  Consideration in the form of money paid for the use of money, usually expressed as an annual percentage. Also, a right, share, or title in property.
• Interest Only
  A term loan arrangement calling for payments of interest only, not to include any amount for principal.
• Interest Rate
  The percentage of an amount of money that's paid for its use over a specified time period.
• Interest Rate Swap
  Une transaction entre deux parties, dans lequel chacun accepte d'échanger des paiements liés aux taux d'intérêt différents ou des indices pour une période de temps spécifiée.
• Intermédiaire-Durée du prêt hypothécaire
  Un prêt hypothécaire avec une échéance prévue au moment de l'achat qu'il est égal ou inférieur à 20 ans.
• Forclusion judiciaire
  Une procédure judiciaire utilisée par les prêteurs pour obtenir un titre clair pour une propriété en vertu d'un prêt immobilier en défaut.
• Prêt Jumbo
  A loan for $417,001 or more in the continental United States (Alaska and Hawaii limits are higher). These limits are set by the Federal National Mortgage Association and the Federal Home Loan Mortgage Corporation. Because jumbo loans cannot be funded by these two agencies, they usually carry a higher interest rate.
• Last Updated
  The Last Update column on a quotes results table tells you when the information was last provided by the lender to our site. We always place new listings at the top of each table so that you, the borrower, may have immediate access to the most timely information. Times provided are all Eastern Standard Time.
• Lease
  A written agreement between a property owner and a tenant that stipulates the payment and conditions under which the tenant may possess the real estate for a specified period of time.
• Leasehold Estate
  An estate for a fixed length of time, established when a landlord gives up possession of real estate to a tenant, giving the tenant an equitable interest in the property, as defined by lease terms.
• Lease Option
  A rental agreement indicating a tenant's option to purchase a property. Monthly payments consists not only of rent, but an overage that can be applied towards a down payment on an already established amount.
• Lender
  The bank, mortgage company, or mortgage broker offering the loan. Many institutions only “originate” loans and then resell the obligation to third parties.
• Influence
  Using someone else's money for the purchase of property.
• Liability Insurance
  Insurance that protects property owners against claims that alleges negligence or inappropriate action that resulted in bodily injury or property damage to another party.
• LIBOR
  The London Interbank Offered Rate Index (LIBOR) is an average of the interest rates that major international banks charge each other to borrow US dollars in the London money market. Like the US treasury the CD indexes, LIBOR tends to move and adjust quite rapidly to changes in interest rates.
• Lien
  A legal claim by one party against the property of another as security for a debt. Must be paid off when property is sold. A mortgage or a first trust deed is a lien.
• Life of Loan Cap
  The maximum interest rate that can be charged during the life of the loan. Also called Lifetime Cap. This value is often expressed as an increment above the initial loan rate. For example, an adjustable rate loan with an initial rate of 7.25% and a 6% lifetime cap will never adjust above a rate of 13.25% (7.25+6.0).
• Loan
  The principal, or amount of total borrowed money, that is repaid with interest.
• Loan Amount
  The amount of money that you intend on borrowing from a financial institution for the purchase of your home. Subtracting the down payment from the purchase price of the home will provide you with the loan amount.
• Loan Officer
  An intermediary between lending institutions and borrowers, loan officers solicit loans, represent creditors to borrowers, and represent borrowers to creditors.
• Loan Origination
  What the process of obtaining new loans is called.
• Loan Servicing
  A service performed by a lender to protect a mortgage investment, including collecting monthly payments from borrowers and dealing with delinquencies.
• Loan-To-Value Ratio
  The relationship between the amount of the mortgage loan and the appraised value of the property expressed as a percentage. A LTV ratio of 90 means that a borrower is borrowing 90% of the value of the property and paying 10% as a down payment. For purchases, the value of the property is assumed to be the purchase price, for refinances the value is determined by an appraisal.
• Lock Noun
  The period, expressed in days, during which a lender will guarantee a rate. Some lenders will lock rates at the time of application while others will allow the borrower to lock the rate after the application is taken. Request information from your lender regarding lock procedures.
• Verrouiller Verbe
  Le fait de commettre un taux hypothécaire. Cette action, prise par un emprunteur un certain temps entre l'application et les dates de clôture, est parfois accompagné d'un paiement par l'emprunteur au prêteur.
• Lock-in article
  Clause dans un contrat de prêt stipule que l'emprunteur ne peut rembourser un prêt avant une date spécifiée.
• Marge
  Le montant d'un prêteur ajoute à l'indice de taux cité pour un prêt à taux variable pour déterminer le nouveau taux d'intérêt.
• Maturité
  Le "Due Date" d'un prêt.
• Rapport de crédit fusionnée
  Un rapport de crédit qui présente des données provenant de deux ou plusieurs référentiels de crédit majeures.
• Crédit minimum
  Ce champ sur le tableau renvoie à la cote de crédit minimale de l'emprunteur doit avoir afin de se qualifier pour le prêt cotée.
• Modification
  Toute modification des conditions initiales d'un prêt hypothécaire.
• Frais de logement mensuels
  Capital total, intérêts, impôts et d'assurance payée par l'emprunteur sur une base mensuelle. Utilisé avec le revenu brut pour déterminer l'abordabilité.
• Hypothèque
  Un document juridique qui engage les biens à un créancier pour le remboursement du prêt, et c'est le terme utilisé pour décrire le prêt lui-même. Certains États utilisent les titres à long terme First Trust de se référer à des prêts hypothécaires.
• Créancier hypothécaire
  Le prêteur dans un contrat de prêt hypothécaire.
• Banquier d'hypothèques
  Un intermédiaire financier qui provient des fonds ou des prêts, perçoit les paiements, inspecte la propriété, et exclut le cas échéant. La principale différence entre un banquier hypothécaire et un agent de crédit est un fonds bancaires de leurs propres prêts et de les vendre sur le marché secondaire, le plus souvent à Fannie Mae, Freddie Mac, ou Ginny Mae.
• Les courtiers en hypothèques
  Une société de prêt hypothécaire qui provient des prêts, joindre l'emprunteur et le prêteur pour un prêt immobilier, gagner une commission de placement.
• Hypothèques Constant
  Le facteur utilisé pour le calcul rapide du paiement annuel nécessaire pour amortir un prêt.
• D'assurance d'hypothèques
  Une assurance qui couvre le prêteur contre les pertes subies à la suite d'un défaut sur un prêt à domicile. Ceci est habituellement exigé sur tous les prêts qui ont un prêt-à-valeur supérieure à quatre vingt pour cent. Prêts hypothécaires qui ont une LTV de 80% qui ne nécessitent pas d'assurance prêt hypothécaire ont des taux d'intérêt plus élevés. Les prêteurs alors payer l'assurance hypothécaire eux-mêmes. En outre, les prêts FHA et de certains programmes pour la première fois acheteurs de maison exigent une assurance prêt hypothécaire quel que soit le prêt-valeur.
• Débiteur hypothécaire
  L'emprunteur dans un contrat de prêt hypothécaire.
• Immeubles à logements multiples
  Propriétés qui fournissent des logements séparés pour plus d'une famille, mais seulement une seule hypothèque est fixée.
• Amortissement négatif
  Se produit essentiellement lorsque l'emprunteur fait un paiement minimum qui peut ne pas couvrir l'intérêt qui est dû. Solde de l'emprunt augmente alors comme un résultat.
• Bénéfice net en vigueur
  Le revenu brut moins d'impôt fédéral.
• Pas de cash-out refinancer
  Une transaction de refinancement qui n'est pas destiné à mettre de l'argent dans la main de l'emprunteur, mais calcule au lieu d'un nouvel équilibre pour couvrir le solde dû sur un prêt en cours et les coûts avec l'obtention d'un nouveau prêt hypothécaire.
• Non-Coût de prêt
  Un prêt sans frais peut être soit: 1) un prêt qui n'a pas de "frais de prêteur» qui lui sont associés ou 2) d'un prêt qui couvre également les achats ou les coûts de refinancement, qui peuvent être encourus par l'achat d'une maison, l'obtention et / ou refinancement d'un prêt, mais ne sont pas directement facturés par le prêteur. Le taux d'intérêt sur ce type de prêt est plus élevé.
• Noter
  Un document juridique qui oblige l'emprunteur à rembourser un prêt hypothécaire à un taux d'intérêt déclaré au cours d'une période de temps spécifiée.
• Note Taux
  Le taux d'intérêt indiqué sur une note d'hypothèque.
• Frais d'origination
  La taxe imposée par un prêteur pour couvrir les frais de traitement en relation avec certains de faire un prêt. Habituellement, un pourcentage de la somme prêtée.
• Financement du propriétaire
  Un achat de la propriété qui est partiellement ou entièrement financées par le vendeur.
• Titre Policy propriétaire
  Une politique de protection de l'acheteur pour le montant du prix d'achat dans le cas d'un litige sur le titre avenir.
• Forfait hypothécaire
  Un prêt hypothécaire que / comprend le matériel et les appareils situés dans les locaux, en plus de l'immeuble lui-même.
• Droit partielle
  En vertu de prêts VA, le montant de la garantie reste disponible pour un ancien combattant admissible qui a utilisé son droit antérieur.
• Paiement partiel
  Un paiement qui n'est pas suffisant pour couvrir le paiement par mois. Pendant les périodes de difficultés économiques, un emprunteur peut faire cette demande du département de recouvrement des prêts de service.
• Financement participation
  Un prêt dans lequel plus d'un créancier hypothécaire ou plus d'un débiteur hypothécaire abrite un intérêt. Il peut également s'agir d'un prêt dans lequel le créancier hypothécaire reçoit la propriété partielle de la propriété d'être financé.
• Modification de la date de paiement
  La date à laquelle un nouveau montant mensuel prend effet sur une hypothèque à taux variable (ARM) ou un paiement d'hypothèque diplômé (GPM). La date de changement de paiement se produit du mois immédiatement après la date d'ajustement des taux d'intérêt.
• Plafond de paiement périodique
  La limite sur le montant que les paiements peuvent augmenter ou diminuer au cours d'une période d'un ajustement pour une hypothèque à taux variable (ARM), où le taux d'intérêt et du principal fluctuent, indépendamment l'un de l'autre.
• Cap Taux périodique
  La limite sur le montant que les paiements peuvent augmenter ou diminuer au cours d'une période d'un ajustement dans un ARM (hypothèques à taux variable), quelle que soit la façon dont l'indice fluctue haute ou basse.
• Biens personnels
  Les biens meubles qui ne correspond pas à la définition de biens immobiliers.
• Téléphone
  Le tableau de la liste des numéros de téléphone corrects pour accéder au service de prêt de chaque institution.
• PITI
  PITI est pour le principal, intérêts, impôts et les assurances. Une "mise en fourrière" prêt signifie que le paiement mensuel couvre l'ensemble de ceux-ci, et peut-être l'assurance prêt hypothécaire, si votre prêt afin que les appels pour elle. Si l'on ne dispose pas d'un "mis en fourrière» compte, alors le prêteur calcule toujours ces montants séparément et il utilise dans le cadre de la détermination de la dette au revenu d'un de ratio.
• Réserves Piti
  Un montant en espèces que l'emprunteur doit avoir en main après avoir fait un versement initial et de payer tous les frais de clôture pour l'achat d'une maison. Le PITI (principal, intérêts, impôts, et de l'assurance) doit être égal au montant que l'emprunteur devra payer pour PITI pour un nombre déterminé de mois.
• Unité de développement prévues (PUD)
  Un type de propriété où les individus effectivement propriétaire de l'immeuble ou de l'unité qu'ils résident dans, mais les zones communes sont la propriété de concert avec les autres membres de l'élaboration ou mis en place l'association.
• Hypothèques compte de nantissement (PAM)
  Combine GPM (versement hypothécaire graduée) avec un compte d'épargne à subventionner remettre à l'emprunteur un plan de paiement de faible, le prêteur avec des paiements à amortissement et le vendeur au comptant.
• Points
  Le site permet aux prêteurs d'afficher des taux par le biais des fourchettes de points. Les points sont éclaté sur le site de rabais pour et Origination. Les définitions de chacun sont comme suit:
• Points d'intérêt = Charges d'escompte versés d'avance lorsque l'emprunteur un prêt ferme. Un point est égal à 1 pour cent du montant du prêt (par exemple 1,5 points sur un prêt hypothécaire 100.000 dollars coûterait à l'emprunteur 1500 $). En règle générale, en payant plus de points à la clôture, l'emprunteur réduit le taux d'intérêt de son prêt et donc l'avenir des paiements mensuels.
• Points de départ = Une taxe imposée par un prêteur pour couvrir les frais de traitement en relation avec certains de faire un prêt immobilier. Habituellement, un pourcentage de la somme prêtée, comme un pour cent.
• Pré-approbation
  Un terme utilisé pour signifier que l'emprunteur a rempli une demande de prêt et à condition de la dette, les revenus et les informations d'épargne qui a été examiné et approuvé au préalable par un preneur ferme.
• Vente de pré-forclusion
  Une procédure dans laquelle l'emprunteur est autorisé à vendre ses biens pour un montant inférieur à ce qui est dû à ce sujet pour éviter la forclusion, de satisfaire pleinement la dette de l'emprunteur.
• Pré-Paids
  Les dépenses telles que les taxes, les assurances, et des évaluations, qui sont payés à l'avance de leur date d'échéance, et sur une base proportionnelle à la clôture.
• Pré-paiement
  Toute somme versée de manière à réduire le capital avant l'échéance.
• Pénalité pour remboursement anticipé
  Les prêteurs qui imposent pénalités de remboursement anticipé sera facturé aux emprunteurs des frais si elles le souhaitent de rembourser une partie ou la totalité de leur prêt par anticipation, de l'horaire régulier.
• Pré-qualification
  Après un agent de crédit a fait des recherches sur la dette d'un emprunteur, le revenu et l'épargne, il ou elle peut écrire une déclaration écrite (pré-qualification) sur les chances de l'emprunteur pour se qualifier pour un prêt immobilier.
• Taux préférentiel
  Les intérêts facturés par les institutions financières à haut taux emprunteurs.
• Principal
  Le montant de la dette, les intérêts sans compter, à gauche sur un prêt.
• Private Mortgage Insurance (PMI)
  Payé par un emprunteur à protéger le prêteur en cas de défaut. PMI est généralement facturé à l'emprunteur lorsque le ratio prêt-valeur est supérieure à 80%.
• Prorations
  La répartition des charges et crédits aux parties appropriées à une vente immobilière et / ou de clôture du prêt lors d'une vente immobilière et / ou de clôture du prêt.
• Billet à ordre
  Une promesse écrite de remboursement d'un montant spécifié sur une période de temps spécifiée.
• Achat accord
  Un contrat écrit signé par le vendeur et l'acheteur précisant les modalités et les conditions dans lesquelles une propriété sera vendue.
• Du prix d'achat d'hypothèques
  Hypothèque consentie par un emprunteur au vendeur dans le cadre du prix d'achat de la propriété.
• Du prix d'achat de transaction
  L'acquisition de la propriété par le paiement d'argent ou son équivalent.
• Ratio de qualification
  Le ratio des fixes de l'emprunteur des dépenses mensuelles de son revenu mensuel brut. Les ratios sont exprimés par deux chiffres comme 28/36 où 28 serait le rapport frontal et 36 serait le ratio Back-End.

Le ratio de Front-End est le pourcentage du produit intérieur brut de l'emprunteur revenu mensuel (avant impôts) qui couvrirait le coût de PITI (remboursement du principal d'hypothèques + paiement des intérêts hypothécaires + de Taxes foncières + de propriétaires d'assurance). Dans le cas d'un 28% Front-End Ratio d'un emprunteur pourrait qualifier si les paiements mensuels proposés Piti étaient de 28% ou moins de brut de l'emprunteur revenu mensuel.

Le ratio de Back-End est le pourcentage du produit intérieur brut de l'emprunteur revenu mensuel qui couvrirait le coût de PITI plus les autres paiements mensuels relatifs aux dettes comme la voiture ou des prêts personnels et de la dette de carte de crédit.

S'il vous plaît noter que les ratios de qualification ne sont qu'une indication approximative dans la détermination d'un emprunteur potentiel solvabilité. De nombreux facteurs tels que l'histoire excellente cote de crédit ou pauvres, le montant de l'acompte, et le montant du prêt va influencer la décision d'approuver ou de désapprouver un prêt particulier. kw.monstermoving.com exhorte tous les emprunteurs pour discuter de leur situation particulière avec un prêteur qualifié quel que soit le résultat de tout exercice d'auto-qualification.

• Quitclaim Deed
  Un acte que les transferts, sans garantie, quelle que soit l'intérêt ou le titre d'un mandant peut avoir au moment de la cession est fait.
• Verrouillage taux
  Un engagement émis par un prêteur à un emprunteur ou donneur d'hypothèque garantissant un autre taux d'intérêt prévu pour une période de temps spécifiée, à un coût spécifique.
• Immobilier
  Une partie de la surface de la terre s'étendant vers le bas au centre de la terre et vers le haut dans l'espace, y compris toutes les choses qui y sont attachés de façon permanente par la nature ou l'homme et tous les droits juridiques qui s'y trouvent.
• Agent immobilier
  Une personne autorisée à négocier et à transiger de la vente de biens immobiliers.
• Immobilier de règlement Loi sur les procédures (RESPA)
  Une loi visant à exiger la révélation de tous les coûts impliqués dans la fermeture immobilier à tous les participants.
• Des biens immobiliers
  Voir l'immobilier.
• Agent immobilier
  Un agent immobilier, courtier, ou un associé qui détient un rôle actif au sein d'un conseil local de l'immobilier qui est affiliée à la National Association of Realtors.
• Refonte
  Pour redessiner un solde de prêt existant en un nouveau prêt pour la même période ou plus, de réduire les paiements et d'aider un emprunteur en difficulté.
• Réconciliation
  Déterminer l'estimation finale de la valeur en pesant les résultats des différentes approches dans une évaluation.
• Article Rétrocession
  La clause d'un acte de fiducie qui donne le dos du titre à l'emprunteur lorsque le prêt est remboursé dans son intégralité.
• Enregistrement
  Le dépôt formel de pièces affectant le titre d'une propriété.
• Règlement Z
  Une disposition de la vérité en prêts qui exige que les prêteurs de révéler les coûts réels d'emprunt.
• Refinancement
  Le processus de rembourser un prêt avec le produit à partir d'un nouveau prêt, en utilisant la même propriété que la sécurité.
• Rent-Perte d'assurance
  Une assurance qui protège un propriétaire contre la perte de loyer ou la valeur locative en raison d'un incendie ou autre accident, ce qui entraîne le locataire étant dispensé de payer le loyer.
• Plan de remboursement de
  Un accord entre un prêteur et un emprunteur en ce qui concerne les paiements hypothécaires en souffrance, dans laquelle l'emprunteur s'engage à effectuer des versements supplémentaires pour rembourser les montants en souffrance tout en faisant des paiements réguliers.
• Résiduelle de qualification
  En vertu d'un prêt VA, en utilisant les dépenses de logement spécifiques pour être admissible à un remboursement de prêt.
• Restrictions
  Règles imposées sur l'utilisation d'un bien immobilier dans un effort pour préserver les valeurs de propriété.
• Hypothèques rente inverse (RAM)
  Un système développé pour un propriétaire de personnes âgées qui paiements mensuels réguliers peuvent être reçus auprès d'un prêteur. Lorsque le total atteint un montant prédéterminé, le propriétaire commence à rembourser le prêt ou vend la propriété.
• De la dette renouvelable
  Un accord de crédit qui permet à un client d'emprunter sur une ligne pré-approuvé de crédit utilisée pour acheter des biens et services. L'emprunteur est responsable pour le montant réel emprunté plus les intérêts exigibles.
• Droit de premier refus
  Une disposition qui stipule que la propriété d'abord être offert à une personne spécifique avant de pouvoir être proposés à la vente ou la location à d'autres parties.
• Rollover prêt
  Un prêt / comprend une date d'appel plus tôt que sa période d'amortissement normale.
• Règle de 78
  Calcule le montant proportionnel des intérêts dus sur un prêt en cours payé en entier avant sa maturité.
• Vente-rachat
  Un accord de financement dans laquelle un investisseur achète des biens auprès d'un promoteur et vend immédiatement revenir vertu d'un accord à long terme de vente, dans lequel l'investisseur conserve le titre juridique.
• La cession-bail
  Un accord de financement par laquelle un investisseur achète immobilier possédé et utilisé par une société d'affaires, loue ensuite la propriété à l'entreprise.
• Marché hypothécaire secondaire
  Un marché où initiateurs de prêts hypothécaires peut les vendre, ce qui libère des fonds pour les activités de prêt et distribue des fonds hypothécaires à l'échelle nationale de l'argent, riche dans les zones pauvres d'argent.
• Deuxième hypothèque
  Un prêt hypothécaire qui a une position de privilège subordonné à l'hypothèque de premier rang.
• Prêt garanti
  Un prêt qui est soutenue par des sûretés réelles.
• Sécurité
  Quelque chose de donné, déposé, ou s'est engagé à faire garantir l'exécution d'une obligation, en général le remboursement d'une dette.
• Vendeur de carry-back
  Un accord dans lequel le propriétaire d'un bien offre du financement, souvent en combinaison avec un prêt hypothécaire assumable.
• Senior Loan
  Un prêt immobilier en position première priorité.
• Servicer
  Une organisation qui collecte les paiements du principal et des intérêts des emprunteurs et gère les comptes d'entiercement des emprunteurs. Le réparateur services sont souvent prêts hypothécaires qui ont été achetés par un investisseur dans le marché hypothécaire secondaire.
• Entretien
  La collection des paiements hypothécaires des emprunteurs et des responsabilités liées à un technicien de prêt.
• Coûts d'établissement
  Voir Frais de clôture. Fonds d'amortissement v
  Les fonds déposés à l'avance en prévision de satisfaire une dette à l'avenir.
• Arrêtez Date de
  Date à un prêt à terme lorsque le ballon de paiement est dû.
• Financement subordonné
  Toute hypothèque ou autre sûreté qui a une priorité inférieure à celle de la première hypothèque, ou d'un prêt principal. Voir hypothèque de deuxième rang.
• Enquête
  Un dessin ou une carte de la montre les limites précises juridiques d'une propriété, l'emplacement des améliorations, les servitudes, droits de passage, les empiètements et les autres caractéristiques physiques.
• Sweat Equity
  Augmentation de la valeur de la propriété en raison de l'amélioration par les propriétaires.
• Prêt hypothécaire postconstruction
  Une hypothèque permanente, obtenue par pré-arrangement conclu entre un constructeur et une institution financière, à rembourser le créancier hypothécaire provisoire à la fin de la construction.
• Privilège fiscal
  Une réclamation contre l'immobilier pour le montant de ses impôts impayés.
• Third-Party Origination
  Un processus par lequel un prêteur utilise une autre partie à l'origine totalement ou partiellement, de traiter, de souscrire, à proximité, de fonds, ou de l'emballage des prêts hypothécaires qu'elle envisage de fournir sur le marché hypothécaire secondaire.
• Titre
  Un document juridique qui indique le droit d'une personne ou la propriété d'une propriété.
• Société Titre
  Une entreprise qui se spécialise dans l'examen et l'assurance titres à l'immobilier.
• Title Insurance
  Polices d'assurance titres généralement assurer une accession à la propriété contre les erreurs de titre de recherche ou des erreurs, et contre les pertes dues à des disputes sur la propriété. L'assurance titres peut en outre offrir une protection pour le prêteur dans des circonstances similaires. Le coût de l'assurance titres est généralement une valeur définie par des milliers de dollars du montant total du prêt.
• Recherche Titre
  Un chèque du titre enregistre pour s'assurer que le vendeur est le propriétaire réel juridique de la propriété, et qu'il n'y a pas de privilèges ou d'autres créances en suspens.
• Ratio de la dette totale
  La dette et les paiements mensuels de logement divisé par le revenu mensuel brut. Aussi connu comme back-end Ratio.
• Le transfert de propriété
  Le moyen par lequel la propriété d'un bien change de mains. Des exemples de tels comprennent l'achat d'une propriété «sous réserve» de l'hypothèque, l'hypothèse de la dette hypothécaire par les achats de biens immobiliers, et tout échange de la possession de la propriété sous la terre un contrat de vente ou tout autre dispositif d'autres terres en fiducie.
• Transfert de l'impôt
  Fiscales de l'État ou locale payable lorsque le titre passe d'un propriétaire à un autre.
• Vérité-en-Prêts loi
  Disposition qui impose aux prêteurs de révéler les coûts réels d'emprunt.
• Two-Step hypothèques
  Un prêt dont le taux d'intérêt est fixé pour les sept premières années, puis est ajusté une fois pour le reste de la durée du prêt.
• VA prêt
  Un prêt hypothécaire garanti par le gouvernement soutenu par l'administration américaine des anciens combattants.
• Hypothèque à taux variable
  Voir hypothécaire à taux ajustable.
• Libre passage
  Signifie que l'on a le droit d'utiliser une partie d'un fonds, tels que fonds de retraite d'un individu.
• Zéro pour cent du financement
  Un prêt sans intérêt dans le contrat. L'IRS impute 10 pour cent à la fois pour l'emprunteur et le prêteur.
• Zonage
  Le droit d'une communauté, en vertu de son pouvoir de police, de dicter l'usage des biens au sein de ses frontières.