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お金を権利を取得
ほとんどの人にとって、家を買うと、ダブルパンチの金融が含まれます。
まず、頭金と閉鎖費用のために現金の山を組み立てる必要があります。 次に、銀行はあなたに、さらに驚異的な和を貸して説得しなければならない - 購入価格の、一般的に80％以上。
最初のステップので、プロパティの実際の狩りを開始する前であっても、ためにあなたの財政の家を取得する必要があります。
あなたのクレジットで始まる
信用報告書は、3つの主要な信用機関、ペリアン、エクイファックス、およびイクイによって保持されます。 とりわけ、彼らはあなたが習慣的に支払いの遅れているかどうか、あなたが過去に重大な信用問題に遭遇しているかどうかを示しています。
クレジットスコアは、あなたの信用報告書の情報に基づいて、フェア·アイザックによって計算された数です。 3つの異なるクレジットスコア、クレジットレポートのそれぞれに対して1つを持っています。
低いクレジットスコアは、最高の金利を得るか、またはすべてで融資を得るためのあなたのチャンスを傷つける可能性があります。 だからあなたのレポートのコピーを取得し、あなたのクレジットスコアを知っています。 すべての3つのレポートとスコアのための$ 50の上方を充電するフェア·アイザックのMyFICO.comを試してみてください。
エラーは珍しくありません。 何かを見つけた場合は、解決するために、2つまたは3ヶ月かかることがありますそれらを修正するために直接代理店に連絡する必要があります。 レポートは正確ですが、過去の問題を示している場合は、融資担当者にそれらを説明するために準備される。
あなたは余裕が知っている
次に、あなたは余裕がどのくらいの家を決定する必要があります。 あなたは、Webの多くの電卓のいずれかで開始することができます。 より正確な図については、リーグでのローンの種類を決定するためにあなたの収入、負債およびクレジットを見てみましょう貸し手によって事前に承認されるようお願いいたします。
ここに親指のルールは、2つの半倍程度の費用があなたの総年俸家を目指しています。 あなたは重要なクレジットカードの借金や生活費、あるいは高価な趣味のような他の金融債務がある場合は、あなたが低いあなたの視力を設定する必要があります。
親指の別のルール：すべてのあなたの毎月の家の支払いはあなたの総月収の36％を超えてはなりません。
頭金のサイズもあなたは余裕がどの程度決定されます。
キャッシュラインアップ
あなたは既にいない場合は、あなたの頭金と閉鎖費用のための現金を用意する必要があります。 貸し手は頭金として家の価格の20％を見てみたい。 あなたはそれ以上を置くことができれば、貸し手はより大きい融資を承認してくれるかもしれない。 あなたは以下を使用している場合、あなたはあなたを収容することができますローンを見つける必要があります。
様々な民間と公的機関 - ファニーメイ、フレディマック、連邦住宅管理、および退役軍人局を含む - 銀行や住宅金融専門会社を通しての支払い住宅ローンローダウンを提供しています。 あなたが資格を得る場合、それは前線としてわずか3％を支払うことは可能です。 詳細については、自社のWebサイトFanniemae.comまたはFreddiemac.comでチェックアウトします。
警告：20％未満の頭金で、あなたはおそらく、民間モーゲージ保険は、支払いを行うに失敗した場合には銀行を保護するセーフティネットのために支払うこと羽目になります。 PMIは、今年のあなたの住宅ローンの支払いに総融資額の約0.5％を追加します。 あなたが$ 200,000の資金場合だから、あなたのPMIは、年間千ドルの費用がかかります。
ますます、しかし、貸し手は、資格バイヤーに家の頭金の一部をカバーし、PMIを支払うことを避けるために "ピギーバックローン"を使用するオプションを与えている。 これらの第二ローンは家の購入価格の10％〜15％のホーム·エクイティ·ローンやクレジットの行の形式で通常です。
一度あなたが手数料および閉鎖費用をカバーするのに十分なんだことを確認し、頭金を考えてきました。 これらは、鑑定料、融資手数料、弁護士費用、検査料、タイトル検索のコストを含めることができます。 それらは容易に1万ドル以上まで追加することができます - そして多くの場合住宅ローンの金額の5％に実行されます。
利用可能な現金のニーズをカバーしていない場合には、いくつかのオプションがあります。 1つを持っていれば、金額に税金を支払わなければならないのに初めての住宅購入者は、個々の年金口座からペナルティなし万ドルまで引き出すことができます。 また、贈与税をトリガせずにご両親のそれぞれから12000ドル（2006年の上限）までの現金プレゼントを受け取ることができます。
贈与税は、ドナーではなく、受信者によって支払われます。 （ - あなたのそれぞれに4両親のそれぞれから12000ドルあなたとあなたの配偶者の両親は両方とも裕福であれば実際に、彼らはあなたの一年で96000ドルの合計を与えることができます。）
あなたの雇用主は助けることができるかどうかチェックします。いくつかの大きな会社は頭金でのチップまたは選択した貸し手から低金利の融資を得るのを助ける。 また、401（k）またはあなた自身からの融資のために同様の退職年金プランをタップすることができます。
